Schuldsaldoverzekering: hoe kan u uw hypothecaire lening goed verzekeren?

Geschreven door De redactie van Meilleurtaux België. Aangepast op 08 november 2024.
Leestijd : 4 min

Een schuldsaldoverzekering is essentieel wanneer u een woonkrediet afsluit. Welke dekking moet u kiezen en hoe kan u de beste prijs vinden? Volg onze gids hieronder.

De essentie van een kredietverzekering

Een hypotheekbeschermingsverzekering of schuldsaldoverzekering dekt de terugbetaling van de aflossingen van uw woonkrediet als u niet langer in staat bent om uw lening te betalen. De verzekering komt in actie in het geval van een ernstig ongeluk. De dekking hangt af van de afgesloten polis en de gekozen dekking.

De belangrijkste punten van een schuldsaldoverzekering

Dekking, prijs, ontbinding … Laten we eens kijken naar de belangrijkste punten met betrekking tot kredietverzekeringen in België.

Dekking

Laten we beginnen met de dekking die een kredietverzekering biedt. Niet alle polissen bieden dezelfde dekking, het is dus aan u om te beslissen welk beschermingsniveau u wilt, afhankelijk van de risico's die u loopt.

Een hypotheekbeschermingskrediet kan de volgende zaken dekken:

• Overlijden
• Totaal en onomkeerbaar verlies van autonomie
• Tijdelijke arbeidsongeschiktheid
• Onvrijwillig ontslag
• Een aanvullende uitkering bij overlijden door een ongeval

Zorg ervoor dat u de offertes vergelijkt. Contracten kunnen namelijk sterk verschillen voor dekkingen die a priori hetzelfde lijken, maar er kunnen bijvoorbeeld verschillen zijn wat betreft de duur of maximale dekking.

Kosten

Ook hier zijn er aanzienlijke verschillen. Aangezien verzekeraars vrij zijn om hun eigen voorwaarden te bepalen, kan de prijs van een schuldsaldoverzekering aanzienlijk verschillen van de ene verzekeringsmaatschappij tot de andere. Het is een goed idee om offertes te vergelijken voordat u een polis afsluit. U zal merken dat het vaak veel beter is om een schuldsaldoverzekering af te sluiten bij een organisatie die met de bank concurreert, zelfs als dat betekent dat u een hogere rente moet betalen.

De kosten van een hypotheekbeschermingsverzekering hangen ook af van de volgende criteria:

• De leeftijd van de verzekerde: hoe ouder u bent wanneer u leent, hoe hoger de kosten van de schuldsaldoverzekering.
• Uw gezondheidstoestand: als u een ernstige ziekte heeft gehad, verhoogt dit het risico dat u overlijdt voor het einde van de lening. De verzekeraar houdt rekening met deze informatie bij het bepalen van het bedrag van de verzekeringspremie voor uw lening.
• Het geleende kapitaal dat gedekt moet worden: de kosten van een schuldsaldoverzekering worden berekend op basis van het geleende kapitaal. Hoe hoger de lening, hoe meer uw verzekering dus zal kosten.
• De looptijd van de lening: het tarief van de schuldsaldoverzekering wordt jaarlijks toegepast. Hoe langer u leent, hoe groter de invloed van deze verzekering op de totale kosten van de lening.

Aarzel niet om een online simulatie uit te voeren om de kosten van uw schuldsaldoverzekering voor uw profiel te weten te komen. Met deze simulatie kunt u offertes vergelijken en ervoor zorgen dat u de voordeligste optie voor een gelijkwaardige dekking kiest.

Wijzigen van verzekering

Bent u niet langer tevreden met uw schuldsaldoverzekering? De Belgische wet is aan het veranderen zodat het voor u gemakkelijker wordt om verzekeringen te vergelijken, en zo flink te besparen op de totale kosten van uw hypotheek.

Heeft u na 1 juni 2024 een woonkrediet, brandverzekering en schuldsaldoverzekering bij een bank afgesloten? Dan kunt u uw verzekering na een derde van de looptijd van de lening wijzigen, met behoud van het voordelige tarief dat de bank aanbiedt.

Vraag een gratis offerte aan

De voordelen van de schuldsaldoverzekering

Een hypotheekbeschermingsverzekering afsluiten is niet wettelijk verplicht. Het wordt echter over het algemeen wel vereist door banken en gespecialiseerde kredietinstellingen. Bekijk deze kredietverzekering niet als een beperking, maar eerder als een noodzakelijke dekking om beter te kunnen anticiperen op ongelukken in het leven.

Financiële bescherming

Eerst en vooral biedt een hypotheekbeschermingsverzekering financiële bescherming voor u en uw familie.

In het geval van uw overlijden zorgt een schuldsaldoverzekering ervoor dat uw lening wordt afbetaald en dat uw nabestaanden de maandelijkse aflossingen niet hoeven te dragen. U bespaart hun financiële problemen en het risico dat de bank beslag legt op hun eigendom.

Bij tijdelijke invaliditeit of arbeidsongeschiktheid komt uw verzekering ook tussen. Het uitstaande saldo of uw maandelijkse aflossingen gedurende de periode dat u uw hypotheek niet meer kunt aflossen zijn dan gedekt.

Personaliseren van uw schuldsaldoverzekering

De garanties en het dekkingsbedrag kunnen aan uw specifieke profiel worden aangepast. Met een hypotheekbeschermingsverzekering profiteert u van dekking op maat. Als u bijvoorbeeld een job heeft die u geen zekerheid op lange termijn biedt, is het een goed idee om een “werkloosheidsverzekering” af te sluiten. Die beschermt u gedurende een periode die in het contract is vastgelegd. Deze dekking geldt natuurlijk alleen als u buiten uw schuld uw job verliest (bijvoorbeeld als het bedrijf waar u werkt failliet gaat).

Vraag een gratis offerte aan

Veelgestelde vragen over de schuldsaldoverzekering in België

Wanneer is het aan te raden om een schuldsaldoverzekering af te sluiten?

Een schuldsaldoverzekering is een verplicht onderdeel van een hypotheeklening. Hoewel deze verzekering niet wettelijk verplicht is, nemen kredietverstrekkers niet het risico om een groot bedrag over een lange periode uit te lenen zonder zich in te dekken. Bovenop deze verplichting is een schuldsaldoverzekering essentieel om u gedurende de hele looptijd van uw lening te beschermen in het geval van een gebeurtenis waardoor u de aflossingen van uw lening niet kunt terugbetalen.

Welke criteria zijn doorslaggevend om de kosten van de verzekering te bepalen?

De prijs van een hypotheekverzekering varieert sterk, afhankelijk van een aantal factoren:

• De leeftijd van de polishouder op het moment van het afsluiten van de polis
• De gezondheidstoestand van de kredietnemer
• Het geleende bedrag
• De duurtijd van het hypothecaire krediet

Niet alle verzekeringsmaatschappijen hanteren bovendien dezelfde tarieven, het is dus belangrijk dat u rondkijkt om er zeker van te zijn dat u de polis met de beste prijs afsluit.

Hoe kunt u uw schuldsaldoverzekering veranderen en kosten besparen?

U wil uw kredietverzekering wijzigen om geld te besparen? Als u op of na 1 juni 2024 een lening afsluit, kunt u uw schuldsaldoverzekering gemakkelijker opzeggen. Door na een derde van de looptijd van de lening op te zeggen, kunt u uw schuldsaldoverzekering (en brandverzekering) wijzigen met behoud van de preferentiële rente die de bank u toekent.

Geschreven door
De redactie van Meilleurtaux België