Barometer hypotheekrente

Geschreven door De redactie van Meilleurtaux . Aangepast op 12 november 2024.
Leestijd : 3 min

Rentetarieven Vastgoed 2024

Rentetarieven vastgoed voor de week van 19/02/2024

Rentetarieven vanaf:

Type rente	Debetrente - Quotiteit ≤ 75% * of ≤ 80% **	Debetrente - Quotiteit > 75% en ≤ 90%	Debetrente - Quotiteit > 90% en ≤ 100%
Vaste rente 10 jaar	3,28% *	3,48% *	4,08% **
Vaste rente 15 jaar	3,28% *	3,48% *	4,08% **
Vaste rente 20 jaar	3,34% *	3,54% *	4,14% **
Vaste rente 25 jaar	3,35% *	3,55% *	4,15% **
Vaste rente 30 jaar	3,70% *	3,90% *	4,50% **
10/5/5 (20 jaar)	3,43% **	3,63% *	4,23% **
10/5/5 (25 jaar)	3,43% **	3,63% *	4,23% **
5/5/5 (20 jaar)	3,10% **	3,30% **	3,90% **
5/5/5 (25 jaar)	3,10% **	3,30% **	3,90% **
Accordeon 15 jaar (max 18 jaar)	4,03% **	4,23% **	4,83% **
Accordeon 20 jaar (max 25 jaar)	3,96% **	4,16% **	4,76% **
Accordeon 25 jaar (max 30 jaar)	4,03% **	4,23% **	4,83% **

Voorwaarden:

Quotiteit ≤ 75% * of ≤ 80% **:

• Doel: vastgoed aankoop
• Professioneel inkomen ≥ €4.000 (of €2.200 voor een alleenstaande)
• Vrij beschikbaar inkomen bovenop lasten > €3.000
• Inkomensoverdracht
• Leeftijd bij afloop van de lening: max. 75 jaar
• Aansluiting bij een woningverzekering en een overlijdensverzekering bij de door de kredietgever aangewezen maatschappij
• Energieprestatiecertificaat (EPC) ≤ 150 kWh
• Voor aankoop bij onderhandse verkoop
• Onder voorbehoud van goedkeuring door de bank.

Quotiteit > 75% en ≤ 100%:

• Doel: 100% vastgoed
• Professioneel inkomen ≥ €2.000 (of €1.500 voor een alleenstaande)
• Schuldenlast max. 40%
• Inkomensoverdracht
• Leeftijd bij afloop van de lening: max. 69 jaar
• Aansluiting bij een woningverzekering en een overlijdensverzekering bij de door de kredietgever aangewezen maatschappij
• Onder voorbehoud van goedkeuring door de bank.

Welk tarief voor uw project?

De 10 factoren die de rentevoet voor een hypothecaire lening bepalen

De rentevoet van een lening wordt berekend op basis van verschillende factoren zoals de looptijd van de lening, het profiel van de kredietnemer, de marktrente, enz.

1. De verhouding tussen inkomsten en lasten

Bij het aangaan van een lening, vooral een hypothecaire lening die meestal om een groot bedrag gaat, is het belangrijk om een lening aan te gaan die past bij uw financiële mogelijkheden. Het is essentieel om uw schuldenlast te berekenen. Algemeen wordt aangenomen dat de lasten niet meer dan 33% tot 65% van de totale inkomsten mogen bedragen. Dit percentage kan variëren afhankelijk van de kredietverstrekker en het profiel van de kredietnemer.

Hoe lager de schuldenlast, hoe beter de rentevoet voor uw hypothecaire lening.

2. Het beschikbare inkomen na alle lasten

Dit hangt samen met de schuldenlast. Het is belangrijk dat er voldoende inkomen overblijft na het betalen van uw lasten, inclusief de lening. Naast het salaris worden ook vakantiegeld, dividenden of huurinkomsten meegenomen in de berekening.

3. De situatie van de kredietnemer

De kredietverstrekker zal ook kijken naar:

• De aard van uw inkomsten: vast loon, zelfstandig inkomen, enz.
• Uw leeftijd: hoe jonger u bent, hoe gunstiger de rentevoet kan zijn.
• Registratie bij de BNB: als u eerder betalingsachterstanden heeft gehad en geregistreerd bent, kan dit uw rentevoet beïnvloeden.
• Loonbeslag: in de meeste gevallen zal dit leiden tot een automatische weigering.
• Schuldbemiddeling: als u in een collectieve schuldenregeling zit, is de kans op een gunstige rentevoet klein.

4. De quotiteit

De quotiteit is de verhouding tussen het geleende bedrag en de marktwaarde van het onroerend goed. Hoe hoger de quotiteit, hoe hoger de rentevoet. Banken vragen vaak om eigen middelen van minimaal 10% van de marktwaarde van het goed, soms tot 20%.

5. De keuze van verzekeringen

Sommige banken bieden een betere rentevoet als u uw verzekeringen (overlijdensrisicoverzekering en brandverzekering) via hen afsluit. Dit kan een impact hebben tot 0,4% op de rentevoet.

6. De keuze van de bank

Elke bank hanteert haar eigen rentevoeten. Door een tussenpersoon te gebruiken, kunt u de beste tarieven vinden.

7. Het type rentevoet

Er zijn verschillende soorten rentevoeten:

• Vaste rentevoet: blijft hetzelfde gedurende de looptijd van de lening.
• Variabele rentevoet: kan worden aangepast op basis van de marktrente.
• Semi-vaste rentevoet: begint vast en wordt later aangepast.
• Accordeon rentevoet: de looptijd van de lening wordt aangepast aan de renteveranderingen.

Een vaste rentevoet is doorgaans hoger omdat de bank een groter risico draagt.

8. De rang van de hypotheek

De hypotheekrang bepaalt welke schuldeiser bij verkoop van het pand als eerste wordt terugbetaald. Een hypotheek van eerste rang geeft een lagere rentevoet.

9. De looptijd van de lening

Hoe korter de looptijd, hoe lager de rentevoet. Een langere looptijd betekent lagere maandelijkse betalingen, maar een hogere totale kost.

10. Mogelijke kortingen

Sommige banken bieden kortingen aan trouwe klanten met een goed profiel, wat resulteert in een lagere rentevoet.

Geschreven door
De redactie van Meilleurtaux