Geschreven door De redactie van Meilleurtaux . Aangepast op 08 november 2024.
Leestijd : 4 min

U heeft een kredietaanvraag ingediend, maar deze is helaas geweigerd. Hoe moet u deze weigering interpreteren? Wat zijn uw mogelijkheden? Is het mogelijk om een oplossing te vinden zodat uw persoonlijke lening herzien kan worden?

Als u uw kredietaanvraag via ons bedrijf heeft ingediend, zullen onze beheerders u in de meeste gevallen uitleggen waarom uw kredietaanvraag niet kon worden goedgekeurd. Ze zullen u ook adviseren over hoe u deze weigering kunt overwinnen en welke mogelijkheden er eventueel voor u zijn.

Als u geen uitleg heeft ontvangen of als deze u vaag lijkt, kunnen de onderstaande punten u helpen om de situatie beter te begrijpen. U kunt onze artikels lezen in onze gids.

Hoe de weigering te verklaren?

Er kunnen veel redenen zijn waarom een aanvraag voor een persoonlijke lening wordt geweigerd. Over het algemeen zijn traditionele banken terughoudender in het verstrekken van persoonlijke leningen in vergelijking met banken die uitsluitend met tussenpersonen werken, die iets soepeler zijn in hun voorwaarden.

Welk tarief voor uw project?

U staat geregistreerd bij de Nationale Bank van België

Wanneer u een lening (hypothecair of consumptief) aangaat, is de bank wettelijk verplicht om uw identiteit en de details van uw contract door te geven aan de Centrale voor Kredieten aan Particulieren. Deze gegevens worden opgenomen in een centraal bestand, het zogenaamde CCP-bestand.

In geval van wanbetaling van een of meer aflossingen (meestal na 3 maanden), komt uw naam op de zwarte lijst.

Bij elke nieuwe kredietaanvraag moet de bank deze lijst raadplegen om te controleren of u op deze lijst voorkomt.

Als uw wanbetaling nog niet is geregulariseerd (d.w.z. volledig afbetaald), probeer dan, indien mogelijk, uw schuld af te lossen. U blijft nog een jaar na volledige aflossing geregistreerd, maar u kunt een nieuwe aanvraag indienen door aan te geven dat u net alles hebt afbetaald. Wacht ongeveer een maand voordat u opnieuw een persoonlijke lening aanvraagt.

Als u niet in staat bent om uw wanbetalingen af te lossen of als de kredietverstrekker de volledige som opeist, is er mogelijk een oplossing via een hypothecaire lening, op voorwaarde dat u eigenaar bent van een onroerend goed in België en dat de marktwaarde van het onroerend goed de waarde van het nieuwe krediet dekt. Dit komt meestal neer op het herfinancieren van een lopende hypothecaire lening, indien u er een heeft, en het opnemen van extra liquiditeiten. Als u eigenaar bent van een schuldenvrij pand, gaat het om een persoonlijke lening met hypothecaire inschrijving.

Let op: het herfinancieren van een hypothecaire lening (met eventueel lopende consumptieve kredieten) of een persoonlijke lening met hypothecaire inschrijving (hypothecair krediet voor roerende doeleinden) vereist een nieuwe notariële akte, wat extra kosten met zich meebrengt (notariskosten, wederbeleggingsvergoeding, doorhaling van de hypothecaire inschrijving). Houd er ook rekening mee dat de debetrentevoet hoger is in geval van registratie.

Welk tarief voor uw project?

U bent in schuldbemiddeling

Schuldbemiddeling is een delicate situatie, wat betekent dat u op een bepaald moment moeilijkheden had bij het terugbetalen van uw aflossingen. Een derde partij (notaris, advocaat, OCMW, ...) beheert uw budget. In dit geval is het beter om contact op te nemen met deze personen om uw situatie te bespreken en te kijken of er een oplossing mogelijk is via een sociale instelling.

Onvoldoende inkomsten

Zelfs als u werkt en een "goed" salaris ontvangt, kan de bank uw aanvraag weigeren omdat u niet genoeg overhoudt om van te leven. De bank analyseert de hoogte van uw huidige lasten (kredieten, huur, ...) plus de maandelijkse aflossing van een nieuwe lening, en op basis van dit bedrag en uw inkomsten moet er voldoende overblijven om een minimum levensonderhoud te garanderen.

Als dat het geval is en u heeft uw persoonlijke lening aangevraagd via Meilleurtaux, dan hebben onze beheerders waarschijnlijk geprobeerd om een lager bedrag bij de bank aan te vragen. Als u uw aanvraag via een andere instelling heeft ingediend, overweeg dan om het bedrag van uw nieuwe krediet te verlagen.

Een andere oplossing zou zijn om een medelener in te schakelen, dat wil zeggen, iemand die garant staat (meer informatie over borgstelling).

U heeft niet het juiste profiel

Als u student bent of net begonnen bent met een nieuwe baan, zijn banken over het algemeen terughoudender om krediet te verlenen aan dit type profiel vanwege het gebrek aan garanties voor het terugbetalen van de aflossingen.

Een borg die betrokken is bij uw aanvraag en meer "garanties" biedt, zou de beslissing van de bank kunnen veranderen.

Welk tarief voor uw project?

U heeft recent een krediet afgesloten

Als u onlangs een lening heeft afgesloten, is het beter om minimaal 6 maanden te wachten voordat u een nieuwe persoonlijke lening aanvraagt.

Uw inkomsten worden niet als vatbaar voor beslag beschouwd

Als u inkomsten ontvangt van het OCMW, van de Vierge Noire, of als u onder Artikel 60 valt, worden deze inkomsten niet beschouwd als vatbaar voor beslag. Dit betekent dat de bank uw inkomsten niet kan aanspreken in geval van betalingsachterstand.

Een medelener met een "goed" profiel zou uw kansen op het verkrijgen van een krediet kunnen vergroten.

Interne reden bij de bank

U kunt op de "zwarte lijst" staan bij een bank waar u klant was, zonder dat u geregistreerd staat bij de Nationale Bank. In dat geval kunt u zich wenden tot een andere bank.

Weet echter dat de bank geen gegevens over u mag bewaren na een periode van 10 jaar. Ze is verplicht om deze gegevens na deze termijn en na het einde van de klantrelatie te verwijderen uit haar database.

U heeft een lopende aanvraag bij een andere instelling

Als u een of meer andere kredietaanvragen bij andere instellingen heeft lopen, krijgt de instelling die de aanvraag als eerste verwerkt voorrang en zullen de andere aanvragen worden geweigerd.

Als u uw aanvraag bij de prioritaire bank om welke reden dan ook niet wilt voortzetten (te ver van uw woonplaats, het duurt te lang om een antwoord te krijgen, ...), kunt u hen een eenvoudige e-mail sturen met het verzoek om uw aanvraag niet verder te behandelen. U kunt dan "ontgrendelen" en een persoonlijke lening aanvragen bij de instelling van uw keuze.

Geschreven door
De redactie van Meilleurtaux