Hoe en waarom een krediethergroepering aangaan na een echtscheiding?

Geschreven door De redactie van Meilleurtaux . Aangepast op 12 november 2024.
Leestijd : 4 min

Krediethergroepering maakt het mogelijk om schulden te consolider. Bij een echtscheiding of scheiding kan een krediethergroepering helpen om de schulden die tijdens het huwelijk zijn aangegaan te regulariseren en om nieuwe uitgaven op te vangen. Of het nu gaat om het hergroeperen van consumentenkredieten of hypothecaire leningen, laten we de financiële oplossingen voor gescheiden koppels bespreken.

Hoe werkt een krediethergroepering na een echtscheiding?

Het aangaan van een krediethergroepering stelt u in staat om bestaande schulden samen te voegen en opnieuw te financieren. Dit kan gaan om consumentenkredieten, zoals toewijzingskredieten (autolening, renovatielening, enz.) of persoonlijke leningen waarvan het kapitaal vrijer kan worden gebruikt. Ook is het mogelijk om hypothecaire leningen en andere woningkredieten te hergroeperen.

Het principe is als volgt: de kredietverstrekker houdt rekening met het resterende kapitaal van uw lopende leningen. Hij leent u het bedrag dat nodig is om deze af te lossen. Door de looptijd van de lening te verlengen, worden uw maandelijkse aflossingen verlaagd, wat zorgt voor een betere optimalisatie van uw maandbudget.

In het kader van een echtscheiding maakt een krediethergroepering het mogelijk om de schulden die tijdens het huwelijk zijn aangegaan te verdelen. Afhankelijk van het gekozen huwelijksstelsel zal de situatie enigszins verschillen.

• Bij gemeenschap van goederen zijn de schulden die tijdens het huwelijk zijn aangegaan gemeenschappelijk voor het koppel.
• Bij scheiding van goederen blijven de schulden die door elk lid van het koppel zijn aangegaan, persoonlijk.

Bovendien kan bij een gezamenlijke hypothecaire lening een krediethergroepering noodzakelijk zijn als een van de ex-partners de woning wil behouden. Hij of zij moet dan de andere partij uitkopen. Echter, het alleen dragen van de hypothecaire lening kan ingewikkeld zijn. In dit geval kan de partner overwegen de hypotheek en andere lopende kredieten te hergroeperen om het maandelijkse aflossingsbedrag te verlagen door de looptijd te verlengen.

Verlaag uw maandlasten

De voordelen van een krediethergroepering in de context van een echtscheiding

Toen u uw verschillende hypothecaire en consumentenkredieten aanging, werd de schuldenlast berekend op basis van twee inkomens. Na een echtscheiding verandert uw financiële situatie. Het alleen dragen van deze kosten kan leiden tot overmatige schuldenlast. Een krediethergroepering stelt u in staat om uw schulden aan te pakken en tegelijkertijd dit risico te verminderen.

Zoals eerder vermeld, is een krediethergroepering na een echtscheiding ook een voordelige oplossing als een van de partners de gezamenlijk aangeschafte woning wil behouden.

Een ander belangrijk punt: de kosten die gepaard gaan met een echtscheiding. Als u het huis verlaat, moet u een andere woning vinden, wat aanzienlijke kosten met zich meebrengt voor het vinden en inrichten van een nieuwe plek. Met een krediethergroepering kunt u beter omgaan met de lopende schulden en een nieuwe lening aangaan zonder dat de maandelijkse aflossingen toenemen. Door de looptijd van de lening te verlengen, kunt u meer schulden aangaan zonder uw maandbudget te belasten.

Specifieke overwegingen en uitdagingen bij een krediethergroepering na een echtscheiding

Voordat u een krediethergroepering aangaat na een echtscheiding, moet u uw nieuwe financiële situatie zorgvuldig overwegen. De noodzaak om uw leningen te consolideren betekent niet automatisch dat de kredietverstrekker akkoord gaat. Beoordeel uw terugbetalingscapaciteit om een schuldenlast aan te houden die past bij uw financiële profiel. Door online simulaties te maken, krijgt u een eerste indruk van het bedrag van de maandelijkse aflossingen, afhankelijk van de duur van de hergroepering. Zo weet u of deze aflossingen haalbaar zijn. Deze simulatie helpt u om oplossingen te vinden om uw lopende kredieten te hergroeperen of zelfs het geleende bedrag te verhogen om nieuwe uitgaven op te vangen.

Twijfelt u? Doe dan een beroep op een kredietmakelaar. Deze zal uw situatie zorgvuldig analyseren, rekening houdend met uw kosten en inkomsten. Hij zal u helpen uw dossier voor te bereiden en dit vervolgens verdedigen bij de kredietverstrekkers. Het doel is om de beste voorwaarden te verkrijgen wat betreft het te financieren bedrag (de limieten zijn niet bij alle kredietverstrekkers hetzelfde) en de aangeboden looptijd. Bij een hypothecaire lening helpt de makelaar u om een aanbod te vinden met lage dossierkosten.

Houd er echter rekening mee dat u niet kunt onderhandelen over de rente. In België worden krediethergroeperingen aangeboden tegen het wettelijk toegestane maximale jaarlijks kostenpercentage (JKP), dat vaak hoog is.

Het hergroeperen van kredieten na een echtscheiding stelt u in staat om de impact van uw maandelijkse lasten op uw nieuwe budget te verminderen. Hoewel deze oplossing voordelig is, moet u wel rekening houden met de stijging van de totale kredietkosten als gevolg van de verlenging van de terugbetalingsperiode.

Verlaag uw maandlasten

Veelgestelde vragen over krediethergroepering na een echtscheiding

Welke criteria hanteren banken voor de goedkeuring van een krediethergroepering na een echtscheiding?

Om een krediethergroepering goed te keuren, onderzoeken banken en andere kredietverstrekkers de financiële situatie van de aanvrager. Een echtscheiding zorgt voor een wijziging van het inkomensniveau. U moet daarom een volledig dossier indienen zodat de kredietverstrekker uw schuldenlast en terugbetalingscapaciteit kan berekenen. Op deze manier kan men zich indekken tegen wanbetaling op korte of middellange termijn.

Hoe worden de schulden verdeeld tussen ex-echtgenoten bij een echtscheiding?

De verdeling van schulden na een echtscheiding hangt af van het huwelijksstelsel:

• Gemeenschap van goederen: de tijdens het huwelijk aangegane schulden zijn gemeenschappelijk voor het koppel.
• Scheiding van goederen: de door elk lid van het koppel aangegane schulden blijven persoonlijk.

Wat zijn de belangrijkste complicaties bij een krediethergroepering in een echtscheidingssituatie?

Na een echtscheiding kan het voorkomen dat u schulden moet aflossen die eerder gezamenlijk zijn aangegaan, terwijl uw inkomsten zijn verminderd. Dit vergroot het risico op overmatige schuldenlast. Daarom is krediethergroepering een optie om te overwegen. Door de looptijd te verlengen, vermindert u de maandelijkse aflossingen en past u deze aan uw nieuwe financiële situatie aan.

Geschreven door
De redactie van Meilleurtaux