Geschreven door De redactie van Meilleurtaux . Aangepast op 27 september 2024.
Leestijd : 4 min

Het hergroeperen van verschillende leningen om één enkele maandelijkse afbetaling te doen, is de oplossing die wordt aanbevolen bij de herfinanciering van renovatiekredieten om uw maandelijkse lasten te verlagen.

Wat is herfinanciering van renovatiekredieten?

Herfinanciering van renovatiekredieten is een financiële operatie die erop gericht is uw verschillende schulden in één enkele lening te bundelen. U kunt verschillende soorten leningen herfinancieren: hypothecaire lening, consumentenkredieten voor renovatiewerken (energie-renovatie, woninguitbreiding…), persoonlijke leningen. Als u nieuwe werken in uw woning wilt uitvoeren, kunt u het geleende kapitaal verhogen om uw project te realiseren.

De herfinanciering van renovatiekredieten maakt het mogelijk om het bedrag van uw maandelijkse afbetalingen te verlagen door de looptijd van de terugbetaling te verlengen. Deze verlaging van de maandelijkse lasten biedt een kans om uw financiële situatie te optimaliseren.

Eigenaar zijn van uw woning is een vereiste voorwaarde. Kredietmaatschappijen moeten verzekerd zijn van uw vermogen om uw nieuwe unieke lening terug te betalen. Uw onroerend goed wordt gehypothekeerd. De kredietverstrekker zorgt er zo voor dat het geleende kapitaal wordt terugbetaald, evenals de verschuldigde rente en bijkomende kosten, die ongeveer 10% van het kapitaal vertegenwoordigen. Als u niet langer in staat bent om uw maandelijkse aflossingen te betalen, zal de kredietverstrekker uw eigendom in beslag nemen en verkopen.

Verlaag uw maandlasten

De voordelen van herfinanciering van renovatiekredieten

Het aangaan van een herfinanciering van renovatiekredieten biedt een aantal voordelen:

• U verlaagt uw maandelijkse afbetaling om nieuwe werken te financieren zonder uw maandelijkse budget te beïnvloeden.
• U verlaagt uw schuldenlast om ruimte te maken voor nieuwe projecten.
• Ter herinnering: in geval van overmatige schuldenlast kan geen enkele lening worden toegekend. Het vermeld staan bij de Nationale Bank van België vormt een belemmering voor het verkrijgen van nieuwe financiering (bijvoorbeeld voor de aankoop van een auto).
• U vereenvoudigt uw budgetbeheer met een duidelijker overzicht van uw maandelijkse lasten.

Praktische overwegingen bij herfinanciering van renovatiekredieten

Bij het aangaan van een herfinanciering van renovatiekredieten moet u zich bewust zijn van de financiële impact van deze stap. In de eerste plaats wordt de jaarlijkse kostenpercentage (JKP) jaarlijks toegepast. Door de looptijd van de terugbetaling te verlengen, verhoogt u aanzienlijk de totale kosten van de lening. Bovendien is de JKP niet onderhandelbaar bij de herfinanciering van kredieten. Het wordt toegepast tegen de maximaal toegestane JKP volgens de wet, die vaak hoog is.

Andere kosten kunnen van toepassing zijn als u een hypothecaire lening opneemt in uw herfinanciering van renovatiekredieten:

• De wederbeleggingsvergoeding of kosten voor vervroegde aflossing: wanneer u een hypothecaire lening vervroegd aflost, worden er kosten in rekening gebracht door de kredietverstrekker. Deze zijn gelijk aan drie maanden rente over het afgeloste kapitaal.
• Kosten voor het doorhalen van de hypotheek op de lopende hypothecaire lening.
• Kosten voor hypotheekzekerheid om de nieuwe lening en de nieuwe hypotheek op te zetten.
• Dossierkosten die in België van toepassing zijn op hypothecaire leningen. U hoeft geen dossierkosten te betalen als u uitsluitend consumentenkredieten bundelt.

Het is belangrijk om deze herfinancieringsoperatie goed voor te bereiden om alle bijbehorende kosten te overwegen voordat u begint. Aarzel niet om online een simulatie te maken van de herfinanciering van renovatiekredieten. Zo krijgt u een idee van het bedrag van uw maandelijkse afbetalingen op basis van de looptijd van de lening en de totale kosten van de nieuwe lening. Voor een succesvolle operatie raden wij u aan zich te laten begeleiden door een makelaar. Deze expert staat aan uw zijde om u door het hele proces van krediethergroepering te begeleiden. Hij helpt u om een solide dossier samen te stellen om de kans op een akkoord te maximaliseren.

Niet alle kredietverstrekkers bieden dezelfde dossierkosten, kredietbedragen en looptijden aan. De makelaar stelt u in staat om te profiteren van een herfinanciering van kredieten die is afgestemd op uw specifieke behoefte om uw financiële situatie te optimaliseren.

De herfinanciering van renovatiekredieten is een operatie die veel voordelen biedt. Met lagere lasten hebben huiseigenaren de mogelijkheid om nieuwe projecten te realiseren. Deze operatie is echter complex. Het deel van de lening dat aan de werken is toegewezen, wordt in tranches vrijgegeven, meestal vooraf bepaald. De bank maakt de fondsen beetje bij beetje vrij op basis van bewijsstukken (facturen of offertes). Deze oplossing brengt een aantal kosten met zich mee die verband houden met de gedeeltelijke uitgestelde betalingen. Wij raden u aan om alles goed door te rekenen om onaangename verrassingen te voorkomen.

Verlaag uw maandlasten

Veelgestelde vragen over herfinanciering van renovatiekredieten

Welke soorten leningen kunnen worden opgenomen in een herfinanciering van renovatiekredieten?

De herfinanciering van renovatiekredieten kan een aantal schulden omvatten:

• Hypothecaire lening.
• Consumentenkredieten, al dan niet specifiek.
• Fiscale schulden.
• Kredietkaart.

U kunt een extra bedrag opnemen om nieuwe werken te financieren.

Wat zijn de belangrijkste financiële voordelen van een herfinanciering van renovatiekredieten?

De herfinanciering van renovatiekredieten stelt huiseigenaren in staat om het gewicht van de maandelijkse lasten te verminderen door de lening te verlengen en de terug te betalen maandelijkse aflossingen te verlagen. Deze operatie maakt het mogelijk om de schuldenlast te verlagen en ruimte te maken voor nieuwe projecten.

Hoe bepaalt u of een herfinanciering van renovatiekredieten voordelig is in uw specifieke situatie?

Om te bepalen of een herfinanciering van kredieten voordelig is, moet u rekening houden met de verschillende kosten die aan deze operatie zijn verbonden en de verhoging van de kredietkosten. Dit type operatie is interessant wanneer de rentevoeten zijn gedaald of als u de voorwaarden van uw lening wilt heronderhandelen. Als het verwachte voordeel volgens u de kosten van de operatie rechtvaardigt, is de herfinanciering van renovatiekredieten een optie om te overwegen.

Geschreven door
De redactie van Meilleurtaux