Geschreven door De redactie van Meilleurtaux België. Aangepast op 27 september 2024.
Leestijd : 3 min

Herfinanciering van leningen voor huiseigenaren is een interessante oplossing om de maandelijkse lasten te verlagen. Consumentenleningen en hypothecaire kredieten kunnen worden samengevoegd tot één enkele maandelijkse afbetaling. Om hun kans op een gunstige beslissing te vergroten, kunnen huiseigenaren hun onroerend goed als onderpand stellen.

Hoe werkt herfinanciering voor huiseigenaren?

Herfinanciering voor huiseigenaren houdt in dat zij hun bestaande schulden herfinancieren door ze samen te voegen in één enkele lening. Dit omvat verschillende soorten schulden, zoals:

• Hypothecaire lening.
• Consumentenkrediet.
• Persoonlijke lening of afbetalingskrediet.
• Bankroodstand.
• Kredietkaarten.
• Belastingachterstand.

Deze oplossing wordt overwogen wanneer de schuldenlast te zwaar wordt voor het budget van de eigenaar. De kredietverstrekker neemt de schulden over en verlengt de looptijd van de lening om de maandelijkse aflossingen te verlagen.

Verlaag uw maandlasten

Voordelen van herfinanciering voor huiseigenaren

Herfinanciering biedt huiseigenaren diverse voordelen in verschillende situaties:

• Verbetering van de financiële situatie: Als uw financiële situatie is veranderd en uw schulden te zwaar worden, kan het verlagen van de maandelijkse lasten helpen om overmatige schuldenlast te voorkomen.
• Meer beschikbare middelen: Door de maandelijkse lasten te verlagen, kunt u uw besteedbaar inkomen verhogen, wat meer ruimte biedt om te sparen of van uw geld te genieten.
• Lagere schuldratio: Als u een nieuwe woning wilt kopen, bijvoorbeeld een tweede verblijf of een investeringspand, kan herfinanciering helpen om uw schuldratio te verlagen.
• Vereenvoudiging van financiën: Het samenvoegen van meerdere schulden in één lening maakt het makkelijker om een overzicht van uw financiën te behouden.

Een van de grootste voordelen voor huiseigenaren is dat ze hun eigendom als onderpand kunnen gebruiken. Dit geeft kredietverstrekkers meer zekerheid, aangezien zij het recht hebben om het pand in beslag te nemen als de huiseigenaar de lening niet kan aflossen. Dit maakt het vaak makkelijker voor een huiseigenaar om een herfinancieringsovereenkomst te krijgen.

Belangrijke overwegingen en kosten

Herfinanciering gaat gepaard met verschillende kosten:

• Vergoeding voor vervroegde aflossing: Bij hypothecaire leningen kan een vergoeding voor vervroegde aflossing verschuldigd zijn. Dit bedrag is wettelijk vastgesteld op drie maanden rente over het nog openstaande kapitaal.
• Hypotheekgerelateerde kosten: Bij herfinanciering met een hypothecaire lening kunnen kosten ontstaan, zoals aktekosten, hypotheekrechten en dossierkosten. Ook moet rekening gehouden worden met aanpassingen aan de overlijdensverzekering.
• Totale kosten van de lening: Een langere looptijd betekent vaak dat de totale kosten van de lening toenemen. De jaarlijkse kostenvoet (JKP) wordt jaarlijks toegepast, en hoe langer de looptijd, hoe hoger de uiteindelijke kosten.

Gezien de complexiteit van een herfinanciering kan het nuttig zijn om een kredietmakelaar in te schakelen. Een makelaar kan u helpen bij het verkrijgen van betere voorwaarden en kan de nodige expertise bieden om het proces te stroomlijnen.

Hoewel herfinanciering aanzienlijke financiële verlichting kan bieden, moet u de volledige kosten van deze operatie in overweging nemen, inclusief notariskosten en eventuele verhoging van de totale terugbetaling van de lening.

Verlaag uw maandlasten

Veelgestelde vragen over herfinanciering voor huiseigenaren

Welke soorten schulden kunnen worden samengevoegd in een herfinanciering voor huiseigenaren?

Herfinanciering voor huiseigenaren kan de volgende schulden omvatten:

• Hypothecaire lening.
• Consumentenleningen (autolening, renovatielening, persoonlijke lening, enz.).
• Fiscale schulden.
• Overschrijdingen van bankrekeningen.
• Kredietkaarten.

Hoe beïnvloeden hypotheekgerelateerde kosten het totale kostenplaatje van een herfinanciering?

Bij herfinanciering van hypothecaire leningen moet u rekening houden met hypotheekgerelateerde kosten, zoals de opheffing van bestaande hypotheken en notariskosten voor de nieuwe hypotheek. Deze kosten verhogen de totale lasten van de herfinanciering en moeten zorgvuldig worden gepland.

Wat zijn de voorwaarden om in aanmerking te komen voor herfinanciering als huiseigenaar?

Huiseigenaren moeten een stabiele financiële situatie hebben en voldoende leenvermogen om in aanmerking te komen voor herfinanciering. De kredietverstrekker zal de schuldratio en het resterende inkomen beoordelen om te bepalen of herfinanciering haalbaar is. Het onderpand van onroerend goed biedt vaak extra zekerheid voor de kredietverstrekker.

Geschreven door
De redactie van Meilleurtaux België