Geschreven door De redactie van Meilleurtaux . Aangepast op 12 november 2024.
Leestijd : 4 min

Het hergroeperen van kredieten voor senioren is een financiële operatie waarmee de maandelijkse aflossingen kunnen worden verlicht. Dit kan interessant zijn voor gepensioneerden, aangezien hun inkomsten vaak dalen. Echter, door hun hogere leeftijd vormen senioren voor kredietverstrekkers een groter risico op wanbetaling. Ontdek hier de oplossingen voor het verkrijgen van een hergroepering van kredieten voor senioren.

De kenmerken van krediethergroepering voor senioren

Het hergroeperen van kredieten voor senioren maakt het mogelijk om alle soorten schulden te consolideren:

• Hypothecair krediet.
• Lening op afbetaling of persoonlijke lening.
• Diverse schulden (fiscale schulden, bankschuld, kredietkaart, enz.).

Bij het bereiken van de pensioenleeftijd worden de inkomsten vaak verlaagd. Als u tijdens uw actieve loopbaan meerdere kredieten hebt afgesloten, kan uw terugbetalingscapaciteit verminderd zijn, waardoor het moeilijker wordt om de maandelijkse aflossingen te dragen.

Het samenvoegen van kredieten verlaagt de maandelijkse financiële last. U groepeert al uw schulden in één lening. Door de looptijd van de terugbetaling te verlengen, verlaagt u het maandelijkse aflossingsbedrag.

Echter, voor senioren kan deze oplossing minder toegankelijk zijn. Kredietmaatschappijen hanteren een maximale leeftijd voor de terugbetaling van de nieuwe lening. Deze ligt doorgaans tussen de 65 en 75 jaar, afhankelijk van de kredietverstrekker en het type krediet. Hoewel de terugbetalingscapaciteit van de kredietnemer een cruciale factor is, zijn er andere elementen die ook van belang zijn: eigen inbreng, vermogenspositie, looptijd van de lening… Hoe later u een aanvraag voor krediethergroepering indient, hoe groter het risico op een weigering.

Verlaag uw maandlasten

De voordelen van krediethergroepering voor senioren

Voor senioren is de hergroepering van kredieten een financiële operatie die geschikt is voor verschillende behoeften:

• U zoekt oplossingen om het beheer van uw rekeningen te vereenvoudigen. Met slechts één maandelijkse aflossing hebt u een beter overzicht van uw maandelijkse lasten.
• Wilt u het bedrag van uw maandelijkse lasten verlagen om uw levensstandaard te behouden? Het verlagen van de maandelijkse lasten verhoogt uw koopkracht.

De specifieke overwegingen en uitdagingen voor senioren

Voor senioren is het verkrijgen van een lening complexer. Enerzijds hanteren kredietmaatschappijen een maximale leeftijd voor het aangaan of terugbetalen van leningen. Anderzijds loopt een senior een groter risico om te overlijden voor het einde van de lening. Het is dus noodzakelijk om oplossingen te vinden die kredietmaatschappijen geruststellen.

Daarvoor moet u zich richten op garanties. Als u eigenaar bent van een onroerend goed, kunt u een hypothecaire hergroepering afsluiten, mits de JKP van deze nieuwe lening lager is dan die van de vorige (zoals bepaald in boek VII van het WER). Door uw onroerend goed als onderpand aan te bieden, weet de bank dat ze het geleende kapitaal kan terugvorderen. Als u uw maandelijkse aflossingen niet meer kunt betalen, zal de bank het goed in beslag nemen en verkopen.

Een andere oplossing is verpanding. Als u een levensverzekering hebt waarvan de waarde gelijk is aan of hoger is dan het geleende bedrag, kunt u uw contract in onderpand geven. De bank wordt dan de eerste begunstigde. Als u overlijdt voordat u de lening hebt terugbetaald, kan de bank het resterende kapitaal op uw levensverzekeringscontract terugvorderen.

Om uw kansen te vergroten, kunt u een beroep doen op de diensten van een makelaar. Deze kredietexpert kan u helpen een sterk dossier op te stellen om uw kansen te vergroten. Hij zal u ook doorverwijzen naar specifieke verzekeringen om uw lening te dekken. De makelaar zal u doorverwijzen naar een kredietmaatschappij die mogelijk bereid is u een krediethergroepering te verstrekken, zelfs als u op latere leeftijd een aanvraag doet.

Het hergroeperen van kredieten kan een echte financiële verademing zijn voor senioren. Houd echter rekening met de grotere moeilijkheden als gevolg van uw leeftijd. Vergeet niet om rekening te houden met de verschillende kosten die gepaard gaan met deze operatie, afhankelijk van het type krediet dat wordt hergegroepeerd (dossierkosten, hypotheekkosten, wederbeleggingsvergoeding). Bekijk onze uitgebreide gids voor alle informatie over het hergroeperen van kredieten.

Verlaag uw maandlasten

Veelgestelde vragen over krediethergroepering voor senioren

Wat zijn de criteria om in aanmerking te komen voor een krediethergroepering als senior?

Om in aanmerking te komen voor een krediethergroepering voor senioren, moet u een redelijke schuldenlast of een voldoende besteedbaar inkomen hebben om uw nieuwe maandelijkse aflossing te kunnen dragen. De kredietmaatschappij zal uw lasten en inkomsten onderzoeken. Uw leeftijd zal ook in aanmerking worden genomen, aangezien kredietverstrekkers grenzen stellen om het risico op overlijden vóór het einde van de lening te beperken.

Hoe verhouden de rentetarieven voor senioren zich tot die van andere kredietnemers?

In het geval van een krediethergroepering met een hypothecaire lening heeft leeftijd geen invloed. Senior of niet, de krediethergroepering wordt aangeboden tegen het maximale JKP (jaarlijks kostenpercentage), dat momenteel 12 % bedraagt.

Wat zijn de alternatieven voor de traditionele kredietverzekering voor senioren?

Als senioren moeite hebben om een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten, kan een levenslange hypothecaire garantie een alternatief zijn. De waarde van het onderpand moet dan wel 50 % hoger zijn dan het geleende bedrag.

Het is ook mogelijk om een financiële verpanding te overwegen, hoewel dit minder vaak voorkomt bij senioren.

Geschreven door
De redactie van Meilleurtaux