Geschreven door De redactie van Meilleurtaux . Aangepast op 12 november 2024.
Leestijd : 4 min

Een hergroepering van kredieten stelt u in staat om meerdere schulden te consolideren en zo uw maandelijkse aflossingen te verlagen of een nieuw project te realiseren. Als u deze oplossing overweegt, neem dan de tijd om uw aanvraag goed voor te bereiden. Op die manier vergroot u uw kansen om snel een akkoord te krijgen.

Uw hergroepering van kredieten goed voorbereiden

Een hergroepering van kredieten is een operatie die zorgvuldige voorbereiding vereist. Net als bij het afsluiten van een klassiek krediet moet u een dossier samenstellen om voor te leggen aan de kredietverstrekker. Waarom? Om hen in staat te stellen een weloverwogen beslissing te nemen. U kunt een afwijzing krijgen als uw dossier niet overtuigend is. Kredietverstrekkers moeten er eerst en vooral zeker van zijn dat u kredietwaardig bent. Hoewel een hergroepering van kredieten tot doel heeft de maandelijkse aflossingen te verlagen door de looptijd van de schulden te verlengen, betekent dit niet automatisch dat u voldoet aan de schuldratio die de kredietverstrekker hanteert op basis van uw profiel.

Om een aanvraag voor een hergroepering van kredieten in te dienen, moet u verschillende inkomensbewijzen overleggen. Daarnaast zullen documenten worden gevraagd die uw identiteit bevestigen, evenals alle bewijsstukken van de verschillende schulden die u wilt consolideren.

Verlaag uw maandlasten

De benodigde documenten voor een hergroepering van kredieten

Het verzamelen van alle documenten die de kredietverstrekker vraagt, is noodzakelijk om tijd te besparen. Een onvolledig dossier leidt tot een afwijzing. Als u snel uw kredieten wilt hergroeperen, zorg er dan voor dat u een volledig dossier indient. De volgende documenten moeten worden ingediend:

• Administratieve documenten (afhankelijk van uw persoonlijke situatie):
  • Identiteitsbewijs.
  • Bewijs van woonst.
  • Kopie van het trouwboekje.
  • Huwelijkscontract.
  • Echtscheidingsvonnis.
• Inkomensbewijzen afhankelijk van uw situatie (werknemer, gepensioneerde of zelfstandige):
  • De laatste drie loonstroken.
  • De laatste drie pensioenuitkeringen.
  • De laatste belastingaangiften.
  • De laatste bankafschriften.
  • Werkgeversverklaring.
  • Laatste aanslagbiljet of jaarrekening.
  • Vervangingsinkomen (werkloosheidsuitkeringen, ziekte- of invaliditeitsuitkeringen, pensioenuitkeringen).
  • Aanvullende inkomsten (ontvangen alimentatie, huurinkomsten).
• Bewijzen van lasten:
  • Lopende leningen.
  • Betaalde alimentatie.

U moet ook bewijsstukken van de lopende schulden overleggen, waaronder de aflossingsschema's van de kredieten.

De kredietverstrekker kan u vragen om eigendomstitels als het nodig is om een hypothecaire lening af te sluiten. De hypotheek dient als waarborg voor de kredietverstrekker. Als u niet in staat bent om uw hergroepering van kredieten af te lossen, kan hij uw onroerend goed in beslag nemen, verkopen en het geleende kapitaal terugkrijgen.

Verlaag uw maandlasten

Onze tips voor een succesvolle hergroepering van kredieten

Om een akkoord te krijgen voor uw aanvraag voor een hergroepering van kredieten, vraag de kredietverstrekkers naar de exacte lijst van vereiste documenten. Deze kunnen namelijk enigszins variëren van de ene kredietverstrekker tot de andere. Bespaar tijd door deze stap voor te bereiden en alle nodige documenten te verzamelen.

Overweeg vervolgens om u te laten begeleiden door een makelaar in krediethergroepering. Deze operatie kan vrij complex zijn, vooral als u zowel consumptieve leningen als hypothecaire leningen wilt hergroeperen. Een financieel adviseur kan u helpen om het dossier op de juiste manier samen te stellen en voor te leggen aan de verschillende kredietverstrekkers. Hij kan uw aanvraag verdedigen en uw sterke punten benadrukken om een akkoord te verkrijgen.

Daarnaast kunt u zelf een simulatie van een hergroepering van kredieten doen en de aanbiedingen vergelijken. Deze vergelijking is noodzakelijk om er zeker van te zijn dat u profiteert van de beste voorwaarden voor uw project. Wanneer u uw kredieten hergroepeert, passen de kredietverstrekkers het maximale jaarlijkse kostenpercentage (JKP) toe. Dit punt is dus niet onderhandelbaar. Niet alle kredietverstrekkers bieden echter dezelfde voorwaarden voor dossierkosten wanneer een hypothecaire lening in de hergroepering is inbegrepen. Ook zijn de looptijden en kredietbedragen niet overal gelijk. Zorg ervoor dat u de juiste keuze maakt om te profiteren van de beste oplossing om uw financiën op orde te brengen en uw besteedbaar inkomen te verhogen.

De hergroepering van kredieten is een relevante oplossing om overmatige schulden te voorkomen en uw koopkracht te vergroten. U moet zich echter bewust zijn van de impact van deze keuze op uw financiering. Met een hoog JKP en een verlenging van de looptijd zullen de totale kosten van het krediet aanzienlijk hoger zijn. Bestudeer alle voorgestelde oplossingen grondig en doe online simulaties om er zeker van te zijn dat u de beste keuze maakt bij het afsluiten van een hergroepering van kredieten. Wilt u meer informatie hierover? Bekijk onze gids.

Verlaag uw maandlasten

Veelgestelde vragen over de documenten voor een hergroepering van kredieten in België

Welke documenten zijn essentieel voor een aanvraag voor een hergroepering van kredieten?

De kredietverstrekker zal zich bij het onderzoeken van uw aanvraag voor een hergroepering van kredieten voornamelijk richten op de hoogte van uw schulden en uw inkomsten. Het doel is om uw kredietwaardigheid te bepalen en ervoor te zorgen dat u in staat bent om uw nieuwe maandelijkse kredietaflossing correct te betalen.

Hoe beïnvloeden de verstrekte gegevens de voorwaarden van de voorgestelde hergroepering van kredieten?

Met hoge inkomsten en lage lasten zal de kredietverstrekker mogelijk soepeler zijn met betrekking tot de schuldratio. Voor sommige profielen die minder vertrouwenwekkend zijn voor de kredietverstrekker, zullen de voorwaarden echter strikter zijn.

Welke veelgemaakte fouten moet u vermijden bij het voorbereiden van een dossier voor een hergroepering van kredieten?

De grootste fout bij het voorbereiden van een aanvraag voor een hergroepering van kredieten is het niet volledig indienen van het dossier. Dit zal uw project vertragen of zelfs leiden tot een afwijzing door de kredietverstrekker.

Een andere fout die u niet moet maken, is het afsluiten van de eerste de beste aanbieding. Vergelijk de voorgestelde oplossingen goed om voorwaarden te verkrijgen die passen bij uw specifieke behoeften in termen van looptijd en kredietbedrag.

Waarom is het cruciaal om volledige en actuele documenten te hebben bij een aanvraag voor hergroepering van kredieten?

Een volledig dossier stelt de kredietverstrekker in staat om uw situatie te onderzoeken. Als er documenten ontbreken, kan hij geen weloverwogen beslissing nemen en wordt uw dossier afgewezen. Met actuele documenten heeft hij alle informatie om uw profiel beter te beoordelen en te bepalen of de hergroepering van kredieten geen financieel risico vormt voor u en voor hem.

Geschreven door
De redactie van Meilleurtaux