Hoe kunt u uw persoonlijke lening vervroegd terugbetalen?
Geschreven door De redactie van Meilleurtaux België.
Aangepast op 04 juli 2025.
Leestijd :
4 min
De Meilleurtaux België belofte Het leven kent ups en downs, en een plotse financiële meevaller of een netto-inkomensstijging kan altijd voorkomen. Wat de reden ook is, u kunt op elk moment beslissen om een lening op afbetaling vervroegd terug te betalen, gedeeltelijk of volledig, vóór de vervaldatum. U zult dan wel een wederbeleggingsvergoeding moeten betalen.
In het kort:
- Vervroegde terugbetaling: U kunt een persoonlijke lening terugbetalen vóór het einde van het contract, meestal zonder kosten.
- Berekening van de vergoeding: Financiële instellingen kunnen kosten aanrekenen, wettelijk begrensd, in geval van een vervroegde terugbetaling.
- Financiële voordelen: Door vervroegd terug te betalen, verlaagt u de totale kost van het krediet omdat u minder resterende interesten betaalt.
- Impact op de kredietwaardigheid: Een vervroegde terugbetaling kan een positieve impact hebben op de kredietscore van de lener.
- Te volgen procedure: Om vervroegd terug te betalen, is het essentieel om contact op te nemen met de kredietgever en diens instructies te volgen.
Volgens de wet heeft u inderdaad het volledige recht om een lening op afbetaling gedeeltelijk of volledig terug te betalen vóór de einddatum die in het contract is vastgelegd. U moet de kredietgever echter wel minstens 10 dagen voor de volgende (meestal maandelijkse) vervaldag van uw krediet verwittigen van uw voornemen.
U kunt dus elk type lopende lening op afbetaling vervroegd terugbetalen: een persoonlijke lening (voor een vakantie, een familie-evenement, meubels, enz.), een auto- of motorlening, een energielening, een renovatielening, een lening voor zonnepanelen, een keukenlening, een lening voor een stacaravan, of zelfs een herfinanciering of hergroepering van kredieten...
Lees onze gids voor meer essentiële informatie over de persoonlijke lening.
Welk tarief voor uw project?Een te betalen wederbeleggingsvergoeding
U zult echter kosten moeten betalen. De kredietgever zal u immers een vergoeding vragen, de zogenaamde wederbeleggingsvergoeding. Die moet op een bepaalde manier de gederfde inkomsten gedeeltelijk 'compenseren': de interesten die de kredietgever misloopt op het kapitaal dat vervroegd wordt terugbetaald en dus niet via de geplande maandelijkse aflossingen.
Deze vergoeding mag evenwel een bepaalde, wettelijk vastgelegde drempel niet overschrijden. De vergoeding kan ook lager zijn. Bijvoorbeeld als dat zo werd opgenomen in het contract voor de lening op afbetaling dat u met uw financiële instelling (kredietgever) hebt afgesloten. Of als de kredietgever zelf, na ontvangst van uw schrijven over de vervroegde terugbetaling, een lagere vergoeding toekent dan het wettelijke maximum.
In elk geval mag deze vergoeding niet hoger zijn dan de maximale interesten die u zou moeten betalen zonder de vervroegde terugbetaling van uw lening op afbetaling.
Hoe wordt de maximale wederbeleggingsvergoeding berekend?
De regels verschillen naargelang uw contract werd afgesloten vóór of na 1 december 2010.
1/ Voor contracten ondertekend na 1 december 2010
Dit geldt voor nagenoeg alle lopende leningen op afbetaling.
Volledige of gedeeltelijke vervroegde terugbetaling van een lening op afbetaling
- Als de looptijd nog een jaar of langer is (minstens 12 maanden of maandelijkse aflossingen), mag de vergoeding niet meer bedragen dan 1% van het kapitaal dat u vervroegd wilt terugbetalen.
- Als de looptijd minder dan een jaar is (minder dan 12 maanden of maandelijkse aflossingen), mag de vergoeding niet meer bedragen dan 0,5% van het kapitaal dat u vervroegd wilt terugbetalen.
Bij een gedeeltelijke terugbetaling kunt u met uw kredietgever onderhandelen over wat er moet gebeuren met het kapitaal dat niet vervroegd wordt terugbetaald: ofwel lagere maandelijkse bedragen afbetalen aan hetzelfde ritme, ofwel dezelfde maandelijkse bedragen behouden, maar hun aantal (de looptijd) aanpassen.
2/ Voor contracten ondertekend vóór 1 december 2010
Dat zijn er vandaag nog maar heel weinig, aangezien banken niet snel leningen op afbetaling toekennen met een looptijd van meer dan tien jaar.
Een ander scenario: als de terugbetaling van het krediet een of meerdere keren werd opgeschort door de bank (bijvoorbeeld vanwege de coronacrisis, of daarvoor na een regeling met de lener), kunnen sommige van deze leningen die oorspronkelijk voor tien jaar werden afgesloten, nog steeds lopen.
Volledige vervroegde terugbetaling van een lening op afbetaling
- Als het geleende bedrag vóór 1 december 2010 lager is dan € 7.500, bedraagt de wederbeleggingsvergoeding maximaal 2 maanden van de totale kredietkosten.
- Als het geleende bedrag hoger is dan of gelijk is aan € 7.500, bedraagt de wederbeleggingsvergoeding maximaal 3 maanden van de totale kredietkosten.
Gedeeltelijke vervroegde terugbetaling van een lening op afbetaling
Een nog zeldzamer scenario, aangezien de bedragen waar het om gaat relatief laag moeten zijn. Maar in die situatie bedraagt de vergoeding maximaal 6 maanden interest op het kapitaal van het krediet dat vervroegd wordt terugbetaald.
Welk tarief voor uw project?Hoe werkt het in de praktijk?
1/ De bank verwittigen
Minstens tien dagen voor de normale terugbetaling van de volgende vervaldag moet u uw kredietgever verwittigen. U brengt hem op de hoogte van uw voornemen en, in geval van een gedeeltelijke terugbetaling, van uw wensen met betrekking tot de terugbetaling van het resterende kapitaal (verlaagd bedrag van de maandelijkse aflossingen of een kortere looptijd).
Als u de lening rechtstreeks (bij een bank) hebt afgesloten, moet u een aangetekende brief sturen.
Als u met een makelaar werkt, moet u hem per e-mail of telefoon verwittigen. Hij zal die informatie dan zelf doorgeven aan de bank.
2/ De bank antwoordt u
De bank kan u de vervroegde terugbetaling van uw lening op afbetaling dus niet weigeren. Binnen de tien dagen deelt ze u het bedrag van de wederbeleggingsvergoeding mee, samen met de gedetailleerde berekening. Maar dat is niet alles.
- Bij een volledige vervroegde terugbetaling bezorgt de bank u het attest van afsluiting van uw krediet en verwittigt ze ook de Centrale voor Kredieten aan Particulieren binnen de twee werkdagen na de terugbetaling.
- Bij een gedeeltelijke terugbetaling stuurt ze u de nieuwe aflossingstabel, met het nieuwe bedrag van de maandelijkse aflossingen of de nieuwe looptijd, voor de terugbetaling van het resterende kapitaal.
Specifiek geval: wat als u terugbetaalt zonder te verwittigen?
Het is ook mogelijk om de bank niet te verwittigen van uw voornemen en uw lening op afbetaling vervroegd terug te betalen.
De regeling voor de wederbeleggingsvergoeding die hierboven werd uitgelegd, blijft van toepassing, afhankelijk van de datum waarop het contract werd ondertekend en of de terugbetaling volledig of gedeeltelijk is.
Binnen de tien dagen na de terugbetaling zal de kredietgever u het bedrag van de wederbeleggingsvergoeding en de gedetailleerde berekening meedelen, alsook ofwel het attest van afsluiting van uw krediet, ofwel de nieuwe aflossingstabel.
Geschreven door
De redactie van Meilleurtaux België