Simulatie voor het herfinancieren van uw hypothecaire lening

Geschreven door De redactie van Meilleurtaux . Aangepast op 12 november 2024.
Leestijd : 5 min

De Meilleurtaux belofte

Bij Meilleurtaux willen we u helpen betere financiële keuzes te maken. Onze missie: ervoor zorgen dat u het meeste uit uw geld haalt door u alle informatie te geven over onze aanbiedingen.

Heeft u een lopende hypothecaire lening? Heeft u overwogen om een herfinanciering te doen om uw maandelijkse aflossing te verlagen?

Toelichting bij het herfinancieren van uw hypothecaire lening

Allereerst is het belangrijk te weten dat een herfinanciering van een hypothecaire lening verschillende procedures en dus ook verschillende kosten met zich meebrengt (wederbeleggingsvergoeding, kosten van een nieuwe kredietakte, enz.). Het is daarom essentieel om diverse parameters te analyseren om te controleren of de operatie zinvol is en u geld kan besparen.

De redenen om uw hypothecaire lening te herfinancieren zijn uiteenlopend, bijvoorbeeld:

• een betere rente verkrijgen, waardoor uw maandlasten verlagen en uw koopkracht toeneemt;
• een lagere rente verkrijgen en de lening sneller aflossen om opnieuw te kunnen investeren;
• het financieren van verbouwingen aan uw huis of appartement;
• het behouden van uw onroerend goed in geval van echtscheiding of scheiding van uw partner;
• enz.

Hoewel het aantrekkelijk kan zijn om geld te besparen door uw hypothecaire lening te herfinancieren, is de operatie soms een echte noodzaak (bijvoorbeeld, herfinanciering bij een echtscheiding en als u uw woning wilt behouden). Herfinanciering van de lening in geval van registratie bij de NBB is ook mogelijk in sommige gevallen, maar het is essentieel om uw situatie bij de NBB te regulariseren voordat u ingrijpende financiële transacties uitvoert.

Bij Meilleurtaux houden we altijd rekening met de reden waarom u overweegt uw lening te herfinancieren, naast de parameters van uw huidige lening (resterend kapitaal, oorspronkelijke rente, enz.) en de huidige marktrentes. Dit om u de beste herfinancieringsoplossing te bieden die is aangepast aan uw persoonlijke situatie.

3 mogelijkheden voor herfinanciering

Er zijn 3 soorten herfinanciering van leningen met de mogelijkheid om eventuele renovaties mee te financieren, of die gecombineerd kunnen worden. Er moeten echter 2 voorwaarden worden nageleefd:

• de nieuwe hypothecaire lening moet minimaal 51% voor onroerend goed bestemd zijn;
• het bedrag van de nieuwe lening mag de marktwaarde van het onroerend goed niet overschrijden.

1. Alleen de hypothecaire lening herfinancieren

Afhankelijk van het bedrag dat u nog moet aflossen, de resterende looptijd en de huidige rente, kunnen we bepalen of u door uw lening te herfinancieren geld zou kunnen besparen.

Het herfinancieren van een lening kan namelijk een bijzonder interessante operatie voor u zijn. Maar dat is niet altijd het geval, omdat het afhangt van een combinatie van factoren – zowel afhankelijk van uw specifieke hypothecaire lening als van de ontwikkeling van de markt. Het is dus belangrijk om de situatie te analyseren en te controleren of de herfinanciering op dit moment voordelig voor u is. Dit geldt ongeacht het type herfinanciering van de hypothecaire lening dat u wilt doen.

Wij stellen u een gratis en vrijblijvende simulatie tool ter beschikking! Bereken de herfinanciering van uw lening online en kijk of u uw maandlasten kunt verlagen en geld kunt besparen.

Onze simulator kan u helpen om duidelijkheid te krijgen, maar het resultaat blijft theoretisch en moet verfijnd worden om perfect uw persoonlijke situatie te weerspiegelen. Dus als u een meer volledige analyse wilt van een herfinanciering van alleen uw hypothecaire lening, aarzel dan niet om contact met ons op te nemen. De eenvoudigste manier om dit te doen, is door op de knop "Ik ontvang een gratis offerte" te klikken nadat u de simulatie hebt uitgevoerd. Nadat u het formulier hebt ingevuld, zal een Meilleurtaux-adviseur uw dossier zo snel mogelijk onderzoeken en u vertellen of de operatie u geld zal opleveren en, zo ja, hoeveel precies.

2. Centralisatie = herfinanciering van hypothecaire lening met persoonlijke leningen inbegrepen

Heeft u moeite met het aflossen van uw verschillende maandlasten? Wilt u al uw leningen (hypothecaire en persoonlijke) bundelen in één EN dezelfde lening? Het centraliseren van al uw leningen stelt u in staat om uw maandelijkse lasten te verlagen.

Opmerking: de persoonlijke lening is een commerciële benaming voor het afbetalingskrediet.

De herfinanciering van de lening met andere kredieten kan inderdaad tegelijkertijd twee doelen dienen:

• uw financiën vereenvoudigen door verschillende leningen samen te voegen tot één (en dus slechts één bedrag te betalen per maand, tegen een unieke rente en voor een gezamenlijke looptijd);
• uw lasten verlagen als deze in de loop van de tijd te zwaar zijn geworden.

Het is belangrijk om te weten dat het verlagen van het maandbedrag over het algemeen een verlenging van de totale looptijd van de lening met zich meebrengt, wat dus extra rentebetalingen inhoudt.

3. Herfinanciering van de lening met extra liquiditeiten

Als u uw hypothecaire lening wilt herfinancieren en tegelijkertijd extra liquiditeiten wilt verkrijgen tegen dezelfde rente als een hypothecaire lening, is dit type krediet de oplossing.

Het voordeel van deze operatie is dat de extra verkregen liquiditeiten tegen hetzelfde tarief zijn als uw nieuwe hypothecaire lening. De hypothecaire lening is namelijk doorgaans degene die de beste tarieven op de markt biedt, vooral in vergelijking met een klassieke persoonlijke lening. De herfinanciering van de hypothecaire lening stelt u dus in staat om te profiteren van een bijzonder aantrekkelijk tarief voor de liquiditeiten die u nodig hebt. Zoals eerder uitgelegd, moet de nieuwe lening echter voor minimaal 51% voor onroerend goed bestemd zijn (dat wil zeggen dat het voor de helft of meer de aankoop van onroerend goed of renovaties financiert).

Neem contact op voor een gratis simulatie.

Onze adviezen

Een herfinanciering van een hypothecaire lening blijft een financiële operatie die goed moet worden bestudeerd, omdat het over het algemeen om aanzienlijke bedragen gaat (vooral als het resterende kapitaal dat u moet aflossen een aanzienlijk bedrag vertegenwoordigt). We hebben voor u een lijst opgesteld met punten waarop u moet letten om te zien of de herfinanciering op dit moment echt voordelig voor u is.

Punten om in overweging te nemen om geld te besparen door uw lening te herfinancieren:

• Bedrag dat nog moet worden afgelost (dat wil zeggen het resterende kapitaal)
• Resterende looptijd
• Verschil tussen het oude en het nieuwe tarief
• De bijbehorende kosten en de wederbeleggingsvergoeding

Als er uiteraard geen haast is en om een daadwerkelijk voordeel te behalen, raden wij u aan om uw lening te herfinancieren op voorwaarde dat het nieuwe tarief minstens 1% lager is dan uw huidige tarief en/of dat u al een groot deel van de rente hebt afgelost.

De kosten

Herfinanciering brengt uiteraard kosten met zich mee, maar deze kunnen rechtstreeks in de nieuwe hypothecaire lening worden opgenomen: in elk geval houdt de berekening van uw herfinanciering rekening met deze kosten. Wanneer herfinanciering wordt overwogen om geld te besparen, wordt uiteraard gecontroleerd of het bespaarde bedrag groter is dan het totale bedrag van de kosten.

De kosten van een herfinanciering van een hypothecaire lening zijn:

• Taxatie van het onroerend goed
• Wederbeleggingsvergoeding
• Dossierkosten
• Kosten van de kredietakte (inclusief notariskosten, administratieve kosten en fiscale kosten)

Geschreven door
De redactie van Meilleurtaux