Herfinanciering van een hypothecaire lening

Geschreven door De redactie van Meilleurtaux België. Aangepast op 27 september 2024.
Leestijd : 4 min

Heeft u een hypothecaire lening afgesloten en wilt u deze heronderhandelen om te profiteren van een gunstiger tarief?

Wilt u uw budget wat ademruimte geven?

De herfinanciering van uw hypothecaire lening kan aan beide doelen voldoen. Meilleurtaux biedt u de mogelijkheid om uw hypothecaire lening te herfinancieren onder de beste voorwaarden en afgestemd op uw persoonlijke situatie.

Voordelen van herfinanciering van een hypothecaire lening

De herfinanciering van uw hypothecaire lening biedt de volgende voordelen:

• Uw hypothecaire lening herfinancieren door een nieuwe lening aan te gaan onder gunstigere voorwaarden;
• Het gemakkelijker maken van de terugbetaling van uw lening;
• Uw rentevoet verlagen en zo uw maandelijkse aflossingen verminderen;
• Slechts één aanspreekpunt hebben (één enkele instantie).

Door een beroep te doen op ons team, kunt u erop vertrouwen dat u een gepersonaliseerd antwoord krijgt op uw verzoek om herfinanciering van uw lening. Samen zullen we uw huidige financiële situatie bestuderen en bepalen of het voordeel van een lagere rentevoet opweegt tegen de nadelen van de herfinanciering van uw hypothecaire lening. Herfinanciering brengt namelijk een reeks kosten met zich mee: wederbeleggingsvergoeding, dossierkosten, eventuele kredietaktekosten, enz. Toch is het in sommige gevallen mogelijk om aanzienlijke besparingen te realiseren ondanks deze kosten.

Verlaag uw maandlasten

De 3 soorten hypothecaire herfinanciering

De herfinanciering van een hypothecaire lening kan in drie verschillende vormen plaatsvinden om aan diverse behoeften te voldoen:

• Herfinanciering van alleen de hypothecaire lening
• Herfinanciering van de hypothecaire lening met extra liquiditeit
• Herfinanciering van de hypothecaire lening met centralisatie van andere leningen (zoals afbetalingskredieten)

Wanneer is het tijd voor herfinanciering van een hypothecaire lening?

Er zijn tal van goede redenen om een herfinanciering van een hypothecaire lening aan te vragen.

Het verkrijgen van een betere hypotheekrente en/of het verlengen van de looptijd van de lening om moeilijkheden bij het aflossen van uw maandelijkse betalingen te voorkomen, is er slechts één van.

Er zijn echter ook meer "positieve" redenen om een herfinanciering van uw lening te overwegen:

• Een lagere rentevoet verkrijgen en uw geld aan iets anders besteden: Door een betere rentevoet te verkrijgen, kunt u de maandelijkse aflossingen van uw hypothecaire lening verlagen en het verschil besteden aan andere uitgaven of aan uw spaargeld.
• Een lagere rentevoet verkrijgen, sneller aflossen en opnieuw investeren: Met een lagere hypotheekrente is het ook mogelijk om vergelijkbare maandelijkse aflossingen te behouden, maar hun aantal te verminderen, dat wil zeggen de looptijd van de lening te verkorten. Zodra de hypothecaire lening is afbetaald, kunt u sneller een nieuwe investering doen (vastgoed of anderszins).
• Financiering van renovatiewerken: Een herfinanciering van de lopende hypothecaire lening aanvragen om de financiering van werken (renovatie, uitbreiding, enz.) op te nemen, is een zeer praktische oplossing. Dit voorkomt dat u twee leningen moet aflossen (een hypothecaire lening en een persoonlijke lening voor werken). U kunt ook de looptijd van de lening verlengen met vergelijkbare maandelijkse aflossingen, of het bedrag van de maandelijkse aflossingen verhogen met dezelfde looptijd.
• Het behoud van de woning bij een scheiding: Staat u op het punt te scheiden of te scheiden, maar wilt u de woning behouden die u samen met uw ex-partner heeft gekocht? Eén van beide partners kan in zijn/haar naam de herfinanciering van de gezamenlijke hypothecaire lening aanvragen, en zo maandelijkse aflossingen verkrijgen die passen bij zijn/haar eigen terugbetalingscapaciteit. De nieuwe hypothecaire lening kan eventueel de notariskosten, de uitkoop van de ex-partner of de kosten van eventuele werken omvatten. Dit leidt vaak tot een verlenging van de looptijd van de lening, maar maakt het ook mogelijk om een betere rentevoet te verkrijgen.

Verlaag uw maandlasten

Herfinanciering van uw hypothecaire lening om geld te besparen: wat moet u overwegen?

Als u niet echt de noodzaak hebt om uw hypothecaire lening te herfinancieren (bijvoorbeeld in het geval van een scheiding om uw woning te behouden, of om uw maandelijkse lasten te verlichten omdat u betalingsproblemen ondervindt), moet u verschillende factoren analyseren om te zien of de herfinanciering momenteel een verstandige keuze is voor u.

Factoren om te overwegen bij de evaluatie van de relevantie van een hypothecaire herfinanciering:

• Het resterende kapitaal van uw huidige lening (het is beter om al een groot deel van de rente te hebben afgelost voordat u overgaat tot herfinanciering);
• De resterende looptijd van de lening;
• Het verschil tussen de rentevoet van uw huidige lening en de huidige rentetarieven (herfinanciering is meestal voordelig wanneer het verschil tussen de twee tarieven minstens 1% bedraagt);
• De verschillende kosten die bij de herfinanciering komen kijken (zoals de wederbeleggingsvergoeding, de kosten van de kredietakte, de waardebepaling van het pand, enz. – deze kosten moeten lager zijn dan de besparingen die door de herfinanciering worden gerealiseerd om de operatie rendabel te maken).

Geschreven door
De redactie van Meilleurtaux België