Geschreven door De redactie van Meilleurtaux . Aangepast op 12 november 2024.
Leestijd : 3 min

Er zijn tal van formules, vooral op het gebied van hypothecaire kredieten, met mogelijkheden van vaste, variabele of gecombineerde rentevoeten. De vaste rentevoet is doorgaans van toepassing op consumentenkredieten of persoonlijke leningen.

Hier zijn de belangrijkste kredietformules die banken u kunnen aanbieden voor de financiering van uw projecten.

Het consumentenkrediet

Een consumentenkrediet is een lening die wordt toegekend aan een natuurlijke persoon, bedoeld om de aankoop van een roerend goed (bijvoorbeeld een auto, een keuken, meubels, enz.) of een dienst (zoals de organisatie van een huwelijk) te financieren, om onverwachte kosten te dekken of om een schuld af te lossen (bijvoorbeeld een belasting), of om te beschikken over een som geld die voor verschillende doeleinden kan worden gebruikt. Dit alles in een privécontext (uitsluitend of hoofdzakelijk) en niet voor professionele doeleinden.

Wanneer u bij een bank aanklopt, bestaan er verschillende soorten consumentenkredieten.

De lening op afbetaling

De lening op afbetaling wordt meestal gebruikt om projecten te financieren tussen €5.000 en €100.000. Afhankelijk van de behoeften van de kredietnemer en de aard van het te financieren project, wordt het geld ofwel op zijn bankrekening gestort, ofwel op de bankrekening van de verkoper of dienstverlener.

De rentevoet is altijd vast, net zoals de looptijd van de lening (maximum 120 maanden) en de maandelijkse aflossingen. Er zijn dus geen verrassingen, zolang de terugbetaling tijdig gebeurt op de afgesproken termijnen.

De persoonlijke lening, de auto-/motorlening, de energielening, de renovatielening, de keukenlening, enz., zijn allemaal commerciële benamingen, maar het zijn allemaal leningen op afbetaling.

Het kredietopening

De kredietopening is een andere vorm van consumentenkrediet. Het biedt de kredietnemer een reserve voor diverse privébehoeften van bescheiden omvang. U krijgt toegang via een kredietkaart. Er is geen tijdslimiet en men kan zo vaak als nodig geld opnemen, zolang het plafond niet wordt overschreden.

Afhankelijk van het contract moeten de uitgaven volledig of gedeeltelijk elke maand worden terugbetaald. Op regelmatige tijdsintervallen (meestal om de twee of drie jaar) moet het geleende bedrag 100% terugbetaald zijn (zeroing).

De rentevoet is vast en wordt maandelijks berekend op het bedrag dat is opgenomen uit de reserve, tot aan de terugbetaling.

Welk tarief voor uw project?

Het hypothecair krediet

De hypothecaire lening, ook wel hypothecair krediet of woonkrediet genoemd, is een vorm van krediet waarmee de aankoop of bouw van een woning kan worden gefinancierd, en ruimer gezien elke vorm van onroerend goed. Het gaat om een lening op lange termijn (minstens tien jaar en maximaal dertig jaar, behalve in uitzonderlijke gevallen), gewaarborgd door een hypotheek op het betreffende onroerend goed.

De woning waarvoor een hypothecaire lening wordt afgesloten, dient als onderpand voor de bank die het krediet verleent, voor het geval de kredietnemer zijn maandelijkse aflossingen niet langer kan nakomen.

Door het relatief lage risico voor de banken, dankzij deze hypotheek, zijn de voorgestelde rentevoeten, of hypothecaire rentevoeten, doorgaans veel lager dan voor consumentenkredieten.

De vaste rente

Net zoals bij de lening op afbetaling zijn de maandelijkse aflossingen en de looptijd van het krediet vast. De hypothecaire rentevoet is niet noodzakelijk de meest voordelige, maar er zijn geen verrassingen en men is niet afhankelijk van de evolutie van de rentevoeten op de markt.

De progressieve vaste rente

De looptijd van het krediet is eveneens vast, maar de maandelijkse aflossingen stijgen geleidelijk, zoals voorzien in het contract. Deze formule is interessant voor jonge gezinnen, omdat ze in het begin minder afbetalen en meer naarmate hun inkomen stijgt.

De variabele of herzienbare rente

Deze rentevoet is afhankelijk van de evolutie van de markt. Hij wordt regelmatig herzien (om de 1, 3, 5, 10 of 15 jaar). De maximale variabiliteit is vastgelegd in het contract, om de impact van sterke rentestijgingen te beperken.

De semi-vaste (of semi-variabele) rente

Deze formule combineert een vaste rente voor een periode van minstens tien jaar, gevolgd door een fase met een variabele rente. De variabiliteit is beperkt in het contract.

De accordeon-formule

Deze formule past de looptijd van de terugbetaling aan op basis van de rentevoet, zonder het bedrag van de maandelijkse aflossingen te wijzigen. De verlenging van de looptijd is beperkt tot drie jaar voor een contract van 15 jaar, of tot vijf jaar voor een contract van 20 jaar of langer.

Wilt u een lening aangaan? Neem contact op met Meilleurtaux, een bedrijf dat dicht bij zijn klanten staat.

Geschreven door
De redactie van Meilleurtaux