Assurance habitation et prêt immobilier : vos droits

Écrit par La rédaction Meilleurtaux Belgique. Mis à jour le 7 novembre 2024.
Temps de lecture : 5 min

En Belgique, il existe un lien ténu, dans certaines banques, entre le prêt immobilier et l’assurance habitation. En effet, certains organismes bancaires imposent à leurs clients la souscription d’une assurance habitation, et bien souvent d’un de leurs contrats « maison ». Aujourd’hui, les règles évoluent pour les emprunteurs. Explications.

L’importance de l’assurance multirisque pour le propriétaire

L’assurance habitation n’est pas obligatoire pour les propriétaires d’un bien immobilier en Belgique. Que vous soyez propriétaire occupant ou propriétaire non-occupant, la loi ne vous oblige pas à vous assurer. Toutefois, cette assurance reste extrêmement conseillée.

Vous pouvez faire le choix d’une assurance « incendie – risques simples » (pour les biens de moins de 1,5 millions d’euros) ou d’une assurance habitation plus complète (assurance incendie - risques spéciaux). Peu importe votre choix, souscrire un contrat d’assurance vous permet de mieux anticiper les imprévus. Si un sinistre touche votre bien immobilier, vous êtes indemnisé par votre assureur.

Il est conseillé de souscrire en parallèle une assurance responsabilité civile vie privée. Votre assureur indemnise la victime lorsque vous êtes responsable de dommages corporels ou matériels. Si vous souscrivez conjointement une assurance responsabilité civile vie privée et une assurance habitation, votre assureur est susceptible de vous proposer un avantage tarifaire.

Plus votre assurance est complète et adaptée à votre bien immobilier, plus vous protégez votre budget et votre patrimoine.

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Possibilité de refuser l’assurance habitation de sa banque

Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier en Belgique, votre banque peut vous imposer de souscrire une assurance habitation. Elle peut aussi vous obliger à souscrire son contrat. Si aucune assurance n’est légalement obligatoire, qu’il s’agisse de l’assurance de prêt immobilier ou de l’assurance habitation, les banques tentent de mettre la pression sur leurs clients. S’ils ne souscrivent pas l’assurance habitation de la banque, cette dernière peut parfaitement proposer un taux d’intérêt plus élevé. Or, cela augmente le coût total du crédit.

De nouvelles règles en 2024

Toutes les banques n’imposent pas leur contrat. Par ailleurs, depuis le 1er juin 2024, de nouvelles règles interviennent en Belgique. Si vous avez souscrit un prêt hypothécaire avec une assurance de prêt et...

Comparer pour payer moins cher votre assurance habitation

Si vous avez la possibilité de refuser l’assurance habitation de votre banque lors de la souscription de votre prêt hypothécaire, prenez le temps de comparer les offres. Vous pensez ne pas avoir de temps à consacrer à la recherche de la meilleure assurance ? Détrompez-vous ! Cela ne prend que quelques minutes en utilisant un comparateur d’assurances incendie.

La comparaison est une solution à privilégier si vous souhaitez faire des économies tout en étant parfaitement indemnisé en cas de sinistre.

Acheter un bien immobilier et souscrire un prêt n’est pas un acte anodin. Cela vous engage durant de nombreuses années. Une assurance habitation vous offre une aide financière en cas de sinistre lourd ne vous permettant plus de profiter de votre logement (un incendie par exemple). Elle vous accompagne également au quotidien pour des sinistres moins importants, mais impactant tout de même votre budget (bris de vitrage, cambriolage, dégât des eaux, etc.).

Étudiez les offres de différents assureurs rapidement et sans sortir de chez vous avec notre comparateur d’assurances. Comparez en ligne les garanties pour les adapter à votre besoin spécifique. Une fois les meilleures offres sélectionnées, comparez les prix. Vous découvrirez une différence majeure d’un assureur à l’autre. Comparer vous permet de faire des économies importantes chaque année.

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Obligations et options concernant l’assurance prêt immobilier

L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire sur le plan légal pour couvrir un prêt hypothécaire en Belgique. Toutefois, toutes les banques vont vous imposer de souscrire un contrat couvrant le prêt pour se garantir.

Si la banque vous propose le contrat de son partenaire assureur, rien ne vous oblige à le souscrire. Néanmoins, elle peut modifier les conditions de votre contrat, notamment en matière de taux d’intérêt, si vous préférez souscrire une assurance « solde restant dû » auprès d’un autre assureur.

Si vous souhaitez souscrire une autre offre, là encore nous vous conseillons fortement de comparer les offres. L’assurance de prêt, comme l’assurance habitation, est proposée à des prix très variables selon les assureurs. Même à garanties équivalentes, des différences de tarifs existent. Étudiez bien les garanties et les prix pour faire des économies très importantes sur le coût total de votre prêt immobilier.

Choisir judicieusement votre assurance habitation et votre assurance de prêt immobilier permet de sécuriser votre achat immobilier. Ne souscrivez pas la première offre proposée. Prenez le temps de comparer pour des garanties adaptées à votre besoin, et surtout, pour envisager des économies majeures tout au long de votre prêt hypothécaire.

Questions fréquentes sur l’assurance habitation et de prêt immobilier

Quel est l’impact du choix de l’assureur sur le prêt immobilier ?

Vous souhaitez choisir votre propre assurance habitation lors de votre achat immobilier ? La banque peut revoir vos conditions de prêt et augmenter votre taux d’intérêt. Renseignez-vous bien en amont sur les possibilités offertes et la politique de votre banque en la matière.

Quels sont les avantages d’une assurance multirisque habitation pour le propriétaire ?

Une assurance habitation complète est indispensable lorsque vous faites un prêt hypothécaire. Vous investissez beaucoup dans votre logement. Grâce à l’assurance habitation, vous êtes indemnisé en cas de sinistre. Vous ne prenez pas le risque de tout perdre suite à un incendie, une catastrophe naturelle ou tout autre sinistre lourd.

Comment changer d’assurance de prêt immobilier après souscription ?

Pour résilier votre assurance de prêt hypothécaire, vous devez informer votre assureur trois mois avant la date de renouvellement de votre contrat. En parallèle, souscrivez une nouvelle offre d’assurance pour continuer à couvrir votre prêt et éviter un refus de votre banque.

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La rédaction Meilleurtaux Belgique