Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 25 octobre 2024.
Temps de lecture : 5 min

Pour un locataire, le rachat de crédits est une solution afin d’assainir ses finances et augmenter chaque mois son reste à vivre. Cette solution spécifique s’adresse aux personnes ne pouvant pas mettre de bien immobilier en garantie pour rassurer l’organisme prêteur. Leur capacité d’emprunt sera d’autant plus importante et les conditions d’obtention plus strictes.

Le fonctionnement du rachat de crédits pour un locataire

Le rachat de crédits est une opération financière consistant à regrouper en un seul et même prêt, différentes dettes. Il peut s’agir de dettes financières, de crédits affectés (crédit auto ou travaux par exemple), de cartes de crédit ou de prêts à tempérament non affectés à une dépense spécifique.

L’objectif : réduire le montant des mensualités par l’allongement de la durée du prêt. Attention toutefois, une durée de remboursement plus longue implique une augmentation du coût du crédit. C’est un paramètre à prendre en considération avant de vous lancer dans un regroupement de prêts.

Le rachat de prêts s’adresse à tous les profils, locataires ou propriétaires. Pour un locataire avec des dettes importantes et une épargne faible, ce financement permet une amélioration significative du niveau de vie.

Je réduis mes mensualités

Les avantages du rachat de crédits pour les locataires

Pour les locataires, le rachat de crédits offre un avantage majeur : une réduction des charges mensuelles. Vous devez payer votre loyer, vos charges courantes (électricité, eau, internet, nourriture, etc.) et rembourser vos éventuels crédits. Parfois, une situation complexe engendre la nécessité de souscrire des crédits pour faire face à des situations imprévues (panne d’électroménager, changement de voiture, etc.). Si, en raison d’une faible capacité d’épargne pour faire face aux dépenses imprévues, vous avez souscrit différents crédits, votre endettement peut être élevé.

Le rachat de crédits vous permet de reprendre le pouvoir. Grâce à une réduction du montant de vos mensualités, vous avez la possibilité d’optimiser votre situation financière. Avec des charges mensuelles moindres, vous augmentez votre reste à vivre et pouvez envisager plus sereinement l’avenir.

Considérations et défis spécifiques au rachat de crédits pour un locataire

Pour un locataire, faire une demande de rachat de crédits peut être plus complexe. En effet, un propriétaire ayant besoin de faire appel à cette solution peut présenter son bien immobilier en garantie, même s’il envisage uniquement de racheter des crédits à la consommation. Pour la banque et les organismes spécialistes du crédit, la garantie hypothécaire est un vrai plus. Si l’emprunteur ne parvient plus à rembourser les mensualités du regroupement de prêts, le bien immobilier est saisi et vendu. L’organisme de prêt s’assure alors de récupérer son capital.

Pour un locataire, la situation est plus complexe. Les exigences des prêteurs seront d’autant plus élevées pour être certains d’un parfait remboursement des mensualités jusqu’au terme du crédit.

Les locataires ont d’autant plus intérêt à faire appel à un courtier spécialiste du rachat de crédits. D’une part, ce professionnel les aide à monter un dossier solide et complet pour gagner du temps. D’autre part, le courtier sait négocier avec les organismes prêteurs. Il saura dès lors défendre votre dossier pour obtenir un accord. Enfin, ce professionnel saura s’adresser à l’organisme de prêt capable de vous offrir des conditions adaptées à votre besoin. Montant à financer, durée du crédit, vous bénéficierez d’une proposition vous permettant de tirer parti d’une meilleure respirabilité budgétaire.

En revanche, impossible pour le courtier de négocier votre taux débiteur et votre taux annuel effectif global. En Belgique, le rachat de crédits se fait au TAEG maximum autorisé par la loi, il est par conséquent assez élevé. Seule la demande de crédit « classique » (prêt à la consommation ou prêt immobilier) permet de négocier les taux.

Si le rachat de crédits pour un locataire n’est pas la solution la plus avantageuse en termes de taux d’intérêt, force est de constater que cette opération est une réelle bouffée d’oxygène sur le plan financier. Moins de charges mensuelles donne la possibilité de reprendre le pouvoir sur votre budget. Vous pourrez envisager d’élever votre niveau de vie ou de commencer à épargner afin de ne plus être contraint de faire appel au crédit à chaque imprévu. Découvrez notre guide pour plus d'informations sur le rachat de crédits.

Je réduis mes mensualités

Questions fréquentes sur le rachat de crédits pour un locataire

Quels types de prêts et dettes peuvent être inclus dans un rachat de crédits pour un locataire ?

Le rachat de crédits pour un locataire peut inclure un certain nombre de dettes différentes :

• Crédit à la consommation affecté (crédit auto, crédit travaux, crédit motos)
• Prêt personnel non affecté.
• Carte bancaire.
• Dettes fiscales.

Quels sont les principaux avantages d’un rachat de crédits pour un locataire ?

Pour un locataire, le rachat de crédits est une solution financière permettant à long terme d’améliorer sa situation financière. En regroupant ses différentes dettes en un seul prêt et en allongeant la durée de remboursement, il réduit le montant de sa mensualité. Aussi, il limite le risque de surendettement et peut augmenter son reste à vivre. Pour certains, ce sera l’occasion d’améliorer leur niveau de vie et de mieux assumer toutes les dépenses mensuelles. Pour d’autres, ce sera enfin l’occasion de pouvoir épargner pour faire face aux imprévus.

Comment les locataires peuvent-ils maximiser leurs chances d’approbation pour un rachat de crédits ?

Afin de mettre toutes les chances de leur côté pour obtenir un rachat de crédits, les locataires doivent présenter un dossier solide. Ils ne doivent pas être fichés à la Banque nationale de Belgique et sont tenus de présenter des revenus suffisants pour respecter le taux d’endettement fixé par les organismes prêteurs selon leur profil. Pour défendre leur dossier, ils ont tout intérêt à faire appel à un courtier en crédit. Celui-ci saura vers quels organismes prêteurs se tourner pour obtenir un accord.

Quelles sont les alternatives si un rachat de crédits n’est pas possible en raison de conditions défavorables ?

Si votre demande de rachat de crédits pour locataire n’a pas été acceptée, comparez les offres pour trouver un prêteur capable d’accepter ce type de financement selon votre profil spécifique. Si vous ne parvenez toujours pas à concrétiser votre projet, contactez un courtier. Ce professionnel saura défendre au mieux votre dossier et mettre en avant les atouts de votre situation.

Écrit par
La rédaction Meilleurtaux