Simulez votre prêt personnel

Qu’est-ce qu’un pret personnel ?

Un prêt personnel (ou prêt à tempérament) est un crédit à la consommation « non affecté » vous permettant d’emprunter des liquidités afin de financer ce que vous voulez.

Avec le prêt personnel, pas de mauvaise surprise ! Au moment de signer le contrat qui vous engage avec la société de crédit, vous connaissez le taux d’intérêt, la durée, le montant global ainsi que les mensualités fixes à rembourser.

Chez Meilleurtaux (intermédiaire en crédit), les ménages belges peuvent emprunter une somme d’argent allant de 5 000€ à 100 000€ et peuvent la rembourser entre 24 et 120 mois. Pourquoi ? Parce qu’au-delà d’un montant de 5.000 euros empruntés, les taux maximaux du prêt personnel sont moins élevés que ceux d’une carte de crédit !

Quelle est la différence entre le prêt personnel et les autres types de prêts ?

Avec le prêt personnel, un prêt dit « non affecté », vous pouvez emprunter une somme d’argent sans qu’un document formel (bon de commande de votre véhicule neuf, signature du bail de votre nouvelle maison, etc.) ne doive prouver la destination de votre achat.

Sous réserve d’acceptation de votre dossier, les sommes empruntées seront directement versées sur votre compte en banque, et vous pourrez alors en profiter comme bon vous semble.

A contrario, avec les autres types de prêts (dit « affectés »), vous devez pouvoir « prouver » que l’argent emprunté sera bien destiné à un usage en particulier. Dans ce cas, le montant emprunté est directement versé sur le compte courant du vendeur (l’agence immobilière pour l’achat d’une maison, le concessionnaire pour l’achat d’un véhicule, etc.).

Pourquoi souscrire à un prêt personnel ?

Vous avez besoin de liquidités pour acheter une nouvelle voiture, mais le montant total des mensualités que vous êtes déjà en train de rembourser est trop élevé ? Vous faites face à un accident de la vie ou à une situation délicate et vous avez un besoin urgent de liquidités ? Vous craignez rencontrer des difficultés dans le remboursement de vos différentes mensualités ? Faire une demande de prêt personnel est alors la solution !

Le prêt personnel pour racheter vos crédits

Le prêt personnel peut vous permettre de racheter vos crédits. En pratique, nous rassemblons tous vos crédits en cours et les remboursons à votre place. Nous vous proposons alors un nouveau prêt avec une mensualité fixe moins élevée.

Si vous bénéficiez d’une diminution du montant de votre remboursement, n’oubliez pas que le rallongement de la durée qui vous engage vous fera également rembourser plus d’intérêts.

Le pret personnel pour financer un voyage, un mariage ou un événement

Pour pouvoir faire une demande de prêt personnel en Belgique, vous devez :

• Avoir 18 ans au moment de signer le contrat ;
• Résider en Belgique ou au Luxembourg ;
• Être solvable / pouvoir attester d’une capacité de remboursement suffisante.

Le saviez-vous ? Pour pouvoir emprunter de l’argent en Belgique, vous n’êtes pas obligé de travailler ! En effet, à condition de percevoir des revenus réguliers, vous pourriez obtenir un pret personnel.

Comment faire une demande de pret personnel ?

Vous souhaitez faire une demande de pret personnel chez Meilleurtaux (intermédiaire en crédit) :

• Contactez-nous au +32 (0)4 228 80 73 du lundi au vendredi de 9h à 18h et le samedi de 9h à 12h.
• Rendez-vous dans nos agences.
• Faites une simulation prêt personnel sur notre site et introduisez votre demande de pret personnel en ligne.

Dès réception de votre demande de prêt personnel, nos conseillers analysent sa faisabilité (et dans le cas contraire, vous êtes immédiatement averti). Dans la journée, votre demande est envoyée à notre liste de partenaires bancaires (avec, en moyenne, un retour de leur part sous 24h). Si votre demande est acceptée, un rendez-vous est fixé pour la signature de votre contrat. 48h suffisent (jours ouvrables) pour que la somme d’argent empruntée vous soit versée (directement sur votre compte bancaire ou celui du commerçant).

Remboursement anticipé d’un pret personnel

Si vous le désirez, vous pouvez rembourser anticipativement une partie ou la totalité de votre pret personnel. Une indemnité de remploi vous sera alors réclamée :

Pour les contrats de crédit conclus avant le 1er décembre 2010, l'indemnité de remploi ne peut pas excéder

• Dans le cas d'un remboursement anticipé intégral:
• Pour un montant de crédit inférieur à 7.500€, à deux mois du coût total du crédit soit le captial remboursé par anticipation
• Pour un montant supérieur ou égal à 7500 €, à 3 mois du coût total du crédit, soit le capital remboursé par anticipation

Si le crédit a été souscrit après le 1er décembre 2010 :

• S’il reste encore 1 an ou plus au crédit, vous devrez rembourser 1% du capital restant ;
• S’il reste moins d’1 an au crédit, vous devrez rembourser 0,5% du capital restant.

Assurance vie solde restant dû pour votre prêt personnel

L’assurance solde restant dû est facultative, mais vivement recommandée. En effet, en cas de décès (naturel ou accidentel) de l’assuré ou en cas d’invalidité totale, la compagnie d’assurance se chargera du remboursement total du solde restant dû de votre dette.

Questions fréquentes à propos du prêt personnel

Quelle est ma capacité d'emprunt?

En règle générale, il doit rester au ménage/personne qui emprunte 740€ pour vivre en dehors de toute charge mais certains organismes étant plus malléables que d’autres, la capacité d’emprunt dépend surtout de la situation de chacun.

Selon vos revenus et votre situation financière, vous pouvez emprunter un montant allant de 5.001€ à 100.000€.

Comment introduire ma demande ?

Il est possible d'introduire une demande de prêt via :

• notre simulateur de crédit en ligne
• par téléphone au numéro général 04/228.80.73
• en vous rendant directement dans l'un de nos bureaux

Quels sont les critères pour introduire un crédit personnel auprès de Meilleurtaux ?

Chez Meilleurtaux, il n'y a pas de critère bien défini. Chaque dossier est analysé en fonction de la situation de chacun.

Puis-je demander un crédit même si je suis fiché à la BNB ?

Non, il n'est pas possible de demander un crédit si vous êtes fiché à la centrale des crédits aux particuliers de la Banque Nationale de Belgique. Si vous avez été signalé pour des retards de paiement de vos mensualités de crédit, vous devrez d'abord régulariser la totalité de vos arriérés avant de pouvoir envisager une nouvelle demande de prêt personnel.

Faut-il obligatoirement avoir un travail pour pouvoir demander un prêt ?

Non, même au chômage, sur la mutuelle, ou bénéficiant d'un autre revenu, il est possible de faire une demande de crédit personnel. Toutefois, aucune certitude d'accord ne peut être donnée avant l'analyse du dossier, l'origine des revenus, et si ceux-ci sont des revenus dits saisissables ou non.

Meilleurtaux prend-il les décisions concernant l'acceptation ou non d'un dossier ?

Non, nous ne sommes pas en mesure de prendre des décisions concernant une acceptation ou un refus de dossier. En tant que bureau de courtage, nous constituons un dossier complet et nous le présentons à un des différents organismes bancaires avec lesquels nous collaborons. Nous pouvons néanmoins vous donner un avis sur la faisabilité ou non d'une demande.

Comment avoir un détail précis de mes crédits en cours ?

Si vous ne connaissez pas avec exactitude vos crédits en cours ou que vous avez un doute par rapport à l'existence d'un emprunt, vous pouvez obtenir gratuitement un aperçu de vos données dans le fichier de la Centrale des crédits aux particuliers (CCP) et dans le fichier des enregistrements non régis (ENR). Ce droit d'accès personnel peut s'exercer de 3 façons:

• par internet, au moyen de votre carte d'identité électronique et d'un lecteur eID
• en vous rendant au guichet BNB le plus proche de chez vous
• en demandant la consultation de vos données par courrier postal, accompagné d'une copie recto verso de votre carte d'identité, adressée à:
  
  Banque nationale de Belgique
  Centrale des crédits aux particuliers
  Boulevard de Berlaimont 14
  1000 Bruxelles.

Dois-je changer de banque si j'introduis une demande d'emprunt via Meilleurtaux ?

Non, rien ne change. Le montant de votre prêt est transféré directement sur votre compte bancaire sans avoir à changer de banque.

Dans quel délai l'argent est-il transféré sur mon compte en banque ?

L'argent est transféré sur le compte bancaire rapidement. En général, celui-ci est transféré le jour même de la signature des contrats.

Comment suis-je informé de la réponse à ma demande de crédit ?

Dès réception de la réponse (positive ou négative), vous êtes averti par téléphone. En cas de non réponse de votre part, nous vous contactons par SMS et Email.

Puis-je demander un emprunt même si je n'habite pas en Belgique ou au Luxembourg ?

Nous proposons des solutions d'emprunt uniquement aux résidents belges et luxembourgeois.

Puis-je introduire une demande de prêt personnel auprès de plusieurs sociétés de crédit ?

Non, en cas d'introduction de votre demande de crédit auprès de plusieurs bureaux de courtage, celle-ci pourrait se voir bloquée par l'organisme bancaire.

Le taeg utilisé pour la simulation de crédit est-il fixe ?

Oui, le taux annuel effectif global pour prêts personnels est fixe.

Quel est le délai de réponse à ma demande de prêt ?

En général, une réponse peut déjà être apportée dans l'heure. En cas de dossier plus compliqué, ce délai peut être augmenté.

Quels sont les documents à fournir pour la signature du contrat ?

Une copie recto verso de votre carte d'identité

• Si vous êtes salarié : la dernière fiche de paie
• Si vous êtes indépendant : le dernier revenu imposable globalement
• Si vous êtes une société : les statuts de la société ainsi qu'une copie de la carte d'identité du gérant