Comment les banques et les courtiers évaluent une demande de prêt ?
Écrit par La rédaction Meilleurtaux .
Mis à jour le 28 octobre 2024.
Temps de lecture :
3 min
Banques et courtiers en crédits n’évaluent pas votre demande de crédit de la même façon. Bien qu’une série de documents similaires vous soient demandés, l’un pourrait se montrer plus strict que l’autre.
Pourquoi votre profil financier est évalué par l’organisme de prêt ?
La principale préoccupation d’un organisme prêteur est de s’assurer que l’argent prêté sera remboursé. Les banques et les courtiers doivent légalement vérifier la solvabilité du demandeur avant d’accorder un crédit.
Il est également obligatoire de vérifier si vous êtes fiché à la Centrale des Crédits aux Particuliers de la Banque Nationale de Belgique (BNB) ou dans d’autres fichiers négatifs.
Si vous êtes fiché comme « mauvais payeur », aucun établissement bancaire ne pourra vous prêter de l’argent, sauf si vous avez régularisé votre situation.
Si après vérification, la banque ou le courtier estime que vous êtes en mesure de rembourser, le prêt est accordé. Sinon, il est conseillé d’améliorer votre situation avant de refaire une demande.
Accédez à notre guide pour mieux comprendre les options de prêt personnel.
Quel taux pour votre projet ?Comment introduire une demande de crédit ?
Pour préparer au mieux votre demande de crédit, utilisez un simulateur de crédit en ligne disponible sur les sites des organismes prêteurs. Cela vous permet de connaître le montant, la durée et les mensualités à rembourser.
Lors de la demande, les informations suivantes vous seront demandées :
- Votre état civil et si vous empruntez seul ou avec une autre personne.
- Votre profession et type de contrat.
- Le nombre d’enfants.
- Votre revenu mensuel net.
- Si vous êtes fiché à la BNB.
- Le statut de votre logement et le montant de votre loyer.
- Vos crédits en cours.
Enfin, vous devrez entrer vos informations personnelles (date de naissance, nationalité, numéro de carte d’identité, numéro de registre national et de compte bancaire) ainsi que vos coordonnées.
N’oubliez pas de valider le formulaire. Vous recevrez une réponse sous quelques jours. Chez certains courtiers comme Meilleurtaux, un premier avis est donné en 24 heures.
Votre situation socioprofessionnelle, la clé de voûte de votre demande de prêt
Lors de votre rendez-vous, l’organisme prêteur évaluera la stabilité de votre situation professionnelle. Soyez honnête et transparent sur votre projet afin de donner confiance à l’organisme prêteur.
Quel taux pour votre projet ?Banque VS courtier : vers qui se tourner pour une demande de prêt ?
Si vous avez des revenus faibles, un CDD ou êtes fiché à la BNB, vos chances d’obtenir un prêt auprès d’une banque sont faibles. En revanche, un courtier, qui peut interroger plusieurs banques, sera plus ouvert au dialogue et peut vous offrir plus de possibilités.
Par exemple, un courtier pourrait accorder un prêt à une personne « fichée – régularisée » ou à une infirmière cumulant des CDD, à condition que leur situation soit stable.
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La rédaction Meilleurtaux