Bien interpréter le fichier de la Centrale des Crédits aux Particuliers
Écrit par La rédaction Meilleurtaux .
Mis à jour le 12 mars 2025.
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La promesse Meilleurtaux Accéder à un aperçu de ses crédits en cours (crédit hypothécaire, prêt à tempérament, prêt personnel...) enregistrés à la Centrale des Crédits aux Particuliers est utile, mais savoir interpréter ces données est encore plus important. Cela concerne aussi bien les particuliers que les banques et organismes de crédit.
L'essentiel à retenir :
- Le fichier CCP (Compte Central des Chèques) est un document important pour les demandes de rachat de crédit.
- Il contient des informations sur les chèques émis et encaissés, les interdictions bancaires, et les coordonnées.
- Les données du fichier CCP sont consultées par les établissements financiers lors de l'analyse des dossiers de regroupement de crédit.
- Il est essentiel de vérifier les informations du fichier CCP pour s'assurer de leur exactitude avant toute demande de rachat de crédit.
- En cas d'erreur ou d'information erronée dans le fichier CCP, il est possible de demander une rectification auprès de la Banque Nationale de Belgique (BNB).
Comment obtenir ces informations ?
Les particuliers peuvent obtenir leurs informations via :
- Internet,
- Courrier électronique ou postal,
- En se rendant directement au guichet de la Banque Nationale.
Les banques, quant à elles, ont un accès direct à ces informations.
Tous les crédits souscrits à des fins privées
Qu’il s’agisse d’un crédit hypothécaire, prêt personnel ou d’une ouverture de crédit, les prêts souscrits à des fins privées par des résidents belges sont inscrits dans le fichier de la Centrale des Crédits aux Particuliers. Ce fichier se compose de deux volets :
Le volet Positif : Contrats sans défaut de paiement
Il répertorie tous les crédits conclus sans défaut de paiement par des particuliers. Les crédits sont conservés jusqu’à leur remboursement intégral et sont ensuite effacés au maximum 3 mois et huit jours après leur remboursement.
Le volet Négatif : Crédits en défaut de paiement
Ce volet répertorie les crédits en défaut de paiement, soit parce qu’ils sont en cours ou que leur échéance n’a pas été respectée. Ce fichage est visible pour les organismes de crédit et conserve l'information pendant un an après le remboursement de la dette. Si la dette n'est pas apurée, le fichage est maintenu pendant 10 ans, empêchant l’accès à de nouveaux crédits. Voici plus d'information sur le rachat de crédit en cas de fichage.
Je réduis mes mensualitésCe que les emprunteurs peuvent consulter
Les particuliers peuvent consulter un résumé de chacun de leurs contrats de crédit, incluant :
- Le nom de la banque émettrice,
- Le numéro et le type de contrat,
- Le montant emprunté,
- La date de fin de contrat,
- En cas de défaut, la date et le montant de l’arriéré.
Ce que les organismes de crédit doivent consulter
Les banques doivent consulter le volet positif de la Centrale pour évaluer la solvabilité des emprunteurs et éviter leur surendettement. Ils ont également accès à des détails supplémentaires sur les contrats de crédit, tels que :
- Pour les prêts à tempérament : le montant total à rembourser, les termes et dates d’échéances,
- Pour les ouvertures de crédit : le montant maximal disponible,
- Pour les crédits hypothécaires : les montants empruntés et les échéances.
Trouvez plus d'informations dans notre guide sur le rachat de crédit.
En cas de défaut de paiement
Le volet négatif doit impérativement être consulté par les organismes de crédit pour identifier les emprunteurs en défaut. Un autre fichier, le Fichier des Enregistrements non régis (ENR), existe pour les crédits souscrits à des fins professionnelles ou par des non-résidents. Ce fichier est consulté pour prévenir le surendettement.
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