L’assurance tous risques

Écrit par La rédaction Meilleurtaux Belgique. Mis à jour le 27 septembre 2024.
Temps de lecture : 5 min

Formule la plus complète de l’assurance auto, l’assurance tous risques ou omnium complète permet d’obtenir les meilleures indemnisations en couvrant une large gamme de sinistres. Son coût est plus élevé, mais il est à la hauteur de la couverture promise. Mais que couvre réellement l’assurance omnium en Belgique et est-elle véritablement adaptée à votre profil ?

Les avantages d’une assurance tous risques

L’assurance tous risques voiture ou assurance omnium complète est la solution la plus complète pour couvrir les sinistres automobiles. Elle est particulièrement avantageuse en raison de la variété des sinistres couverts. En souscrivant une assurance tous risques, vous évitez toute mauvaise surprise financière en cas de sinistre auto.

Elle inclut un certain nombre de garanties dont la nature exacte peut varier d’un assureur à l’autre, nous y reviendrons un peu plus loin.

L’avantage majeur de l’assurance tous risques est la prise en charge de vos dommages, même si vous êtes responsable d’un accident. De plus, en cas d’accident avec un tiers, vous êtes couvert :

• Si le tiers est identifié et assuré, son assurance auto prend en charge vos dommages au titre de la garantie responsabilité civile. Avec l’assurance omnium complète, votre assureur vous indemnise directement. Il se retourne ensuite vers l’assurance du responsable. De cette manière, vous bénéficiez d’une indemnisation plus rapide.
• Si le tiers n’est pas identifié ou n’est pas assuré, avec une assurance omnium, votre contrat vous permet d’être indemnisé. Vous n’avez pas à prendre en charge les frais de réparations sur votre voiture.

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Quelle différence avec l’assurance au tiers ?

Il existe une différence fondamentale entre l’assurance au tiers (ou assurance RC) et l’assurance tous risques (ou assurance omnium).

L’assurance RC est la garantie minimale obligatoire en Belgique selon l’article 2 de la loi du 21 novembre 1989. Elle permet de mieux protéger les victimes des accidents de la route. Si vous êtes responsable d’un accident, elle prend en charge les dommages matériels et corporels de la victime. Conseillée pour un jeune conducteur avec une voiture de peu de valeur pour réduire le montant de sa prime d’assurance auto, elle reste peu protectrice.

L’assurance tous risques va plus loin en prenant également en charge les dommages à votre véhicule, même si votre responsabilité est engagée. Bien plus protectrice, elle est souvent privilégiée pour une voiture neuve ou très récente. Certains conducteurs la conservent même durant de nombreuses années pour être certains d’obtenir une indemnisation en cas de sinistre. Les compagnies d’assurance proposent généralement cette couverture pour les véhicules de 5 à 6 ans maximum.

Que couvre exactement l’assurance auto omnium ?

En souscrivant une assurance tous risques, le remboursement en cas de sinistre intervient à plusieurs niveaux selon la nature du contrat. Généralement, l’assurance omnium couvre les risques suivants :

• Responsabilité civile.
• Bris de vitre.
• Incendie.
• Forces de la nature.
• Heurts d’animaux.
• Vol et tentative de vol.
• Dommages à votre véhicule.

Ces couvertures essentielles permettent d’envisager toutes les possibilités pour être indemnisé. Par exemple, en cas de voiture brûlée, l’assurance tous risques vous couvre. Le montant de l’indemnisation sera consécutif à votre contrat et à la valeur de votre véhicule.

D’autres garanties peuvent intervenir. Souvent optionnelles, elles permettent à chacun d’entre vous d’optimiser son assurance auto pour payer le prix juste.

En cas de vandalisme, l’assurance tous risques peut ainsi vous indemniser et prendre en charge les réparations. La responsabilité civile couvre les dommages aux tiers et à vos passagers. Souscrire une garantie du conducteur s’impose pour vous protéger financièrement. Elle peut vous proposer une indemnité en cas de décès ou d’incapacité temporaire ou permanente selon la formule d’assurance.

Autre garantie à envisager avec l’assurance omnium : la protection juridique. En cas de litige suite à un accident ou avec votre vendeur ou réparateur de voitures, cette garantie vous permet d’obtenir une aide. Elle intervient également en cas d’accident avec un tiers étranger pour la prise en charge des dommages (et une convocation au tribunal en cas d’excès de vitesse par exemple). Selon le contrat souscrit, elle vous accompagne dans vos démarches et répond à vos interrogations, voire prend en charge vos frais de justice.

Souscrire une assurance tous risques ou omnium est un choix judicieux si vous cherchez la formule la plus complète. Elle est conseillée pour les voitures neuves et récentes jusqu’à 5 ou 6 ans. Avec l’assurance tous risques, vous avez une meilleure maîtrise de votre budget en cas de sinistre. Plus chère que l’assurance au tiers ou assurance RC, elle nécessite de comparer les offres. Comparez les garanties, les prix et les conditions de votre contrat pour vous assurer de souscrire l’offre la plus attractive et économique.

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Questions fréquentes sur l’assurance tous risques pour une voiture

Qu’est-ce qui justifie la différence de coût entre l’assurance tous risques et l’assurance au tiers ?

La différence de tarif entre l’assurance RC et l’assurance tous risques s’explique par une prise en charge moindre en cas de sinistre. L’assurance responsabilité civile ou au tiers couvre uniquement les dommages causés à un tiers. L’assurance omnium couvre également les dommages causés à votre véhicule, même si vous êtes responsable du sinistre.

Comment fonctionne le remboursement en cas de sinistre avec une assurance tous risques ?

Déclarez le sinistre à votre assureur et apportez-lui toutes les informations nécessaires pour estimer le montant des dommages. Selon l’ampleur du sinistre, la compagnie d’assurance peut envoyer un expert pour une estimation plus précise du montant de l’indemnisation. La compagnie d’assurance vous fait une offre d’indemnisation. Si vous l’acceptez, l’assurance vous indemnise sous 30 jours.

Est-il nécessaire d’assurer une voiture de plus de dix ans avec une assurance tous risques ?

Assurer une voiture de plus de dix ans avec une assurance tous risques est possible uniquement pour les voitures de prestige. Les compagnies d’assurance proposent la plupart du temps une assurance omnium complète pour les véhicules de 5 à 6 ans maximum.

Que faire en cas de vandalisme ou si ma voiture est brûlée et que j’ai une assurance tous risques ?

En cas de vandalisme ou si votre voiture est brûlée, l’assurance tous risques vous indemnise. Dans un premier temps, portez plainte auprès de la police, l’assureur vous demandera un récépissé de dépôt de plainte. Ensuite, déclarez votre sinistre pour obtenir une prise en charge.

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La rédaction Meilleurtaux Belgique