Assurance solde restant dû : comment bien assurer votre prêt hypothécaire ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux Belgique. Mis à jour le 16 décembre 2024.
Temps de lecture : 5 min

L’assurance solde restant dû est une assurance incontournable lors de la souscription d’un prêt hypothécaire. Quelle couverture choisir et comment trouver le meilleur prix ? Suivez le guide.

L’essentiel de l’assurance emprunteur

L’ assurance de prêt immobilier, ou assurance solde restant dû, couvre le remboursement des échéances de votre crédit immobilier si vous n’êtes plus en mesure de les assumer. Elle intervient en cas d’accident de la vie. La couverture accordée dépend du contrat souscrit et des garanties choisies.

Les points clés de l’assurance de prêt

Garantie, prix, résiliation, faisons un tour d’horizon des points clés concernant l’assurance emprunteur en Belgique.

Couverture

Commençons par la couverture offerte par l’assurance emprunteur. Tous les contrats n’incluent pas les mêmes garanties, à vous de déterminer selon les risques encourus la protection souhaitée.

L’assurance emprunteur peut couvrir :

• Le décès.
• La perte totale et irréversible d’autonomie.
• L’incapacité de travail temporaire.
• La perte d’emploi involontaire.
• Une prestation complémentaire en cas de décès par accident.

Pensez à bien comparer les offres. À garanties a priori équivalentes, les contrats peuvent être assez différents. Ils sont susceptibles de varier en termes de durée ou de plafond de prise en charge par exemple.

Coût

Là encore, des variations importantes sont constatées. L’assureur fixant librement ses conditions, le prix de l’assurance sur crédit immobilier peut sensiblement évoluer d’une compagnie d’assurance à l’autre. Comparer les offres s’impose avant toute souscription. Vous découvrirez qu’il est souvent bien plus intéressant de souscrire une assurance emprunteur auprès d’un organisme concurrent à la banque, quitte à bénéficier d’un taux d’intérêt plus élevé.

Par ailleurs, le coût de l’assurance emprunteur dépend des critères suivants :

• L’âge de l’assuré : plus vous empruntez tardivement, plus le coût de l’assurance de prêt immobilier augmente.
• Son état de santé : si vous avez souffert d’une maladie grave, cela augmente le risque de décès avant le terme du crédit. L’assureur tient compte de cette information pour définir le montant de votre cotisation d’assurance emprunteur.
• Le montant du capital emprunté à couvrir : le coût de l’assurance de prêt est calculé sur le montant du capital emprunté. Aussi, plus le prêt est important, plus votre assurance vous coûtera cher.
• La durée du prêt : le taux de l’assurance du prêt s’applique annuellement. Plus vous empruntez longtemps, plus cette assurance aura un poids sur le coût total du crédit.

N’hésitez pas à faire une simulation en ligne pour découvrir le coût de votre assurance emprunteur selon votre profil. Cette simulation vous permet ensuite de comparer les offres et de vous assurer de faire le choix le plus économique à couverture équivalente.

Changement d’assurance

Vous n’êtes plus satisfait de votre assurance emprunteur ? La loi belge évolue pour vous permettre de comparer plus facilement et ainsi de faire des économies majeures sur le coût total de votre prêt immobilier.

Vous avez souscrit auprès d’une banque un crédit hypothécaire, une assurance incendie et une assurance solde restant dû après le 1er juin 2024 ? Vous pouvez changer d’assurance après un tiers de la durée du crédit tout en conservant le taux avantageux proposé par l’établissement bancaire.

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Les avantages de l’assurance emprunteur

Souscrire une assurance emprunteur n’est pas obligatoire légalement. Toutefois, cette assurance est généralement imposée par les banques et organismes spécialistes du crédit. Ne voyez pas cette assurance de prêt comme une contrainte, mais plutôt comme une couverture indispensable pour mieux anticiper les accidents de la vie.

Protection financière

Dans un premier temps, l’assurance emprunteur est une protection financière pour vous et vos proches.

En cas de décès, l’assurance solde dû permet de solder votre emprunt et de ne pas faire assumer à vos proches le poids des mensualités. Vous leur évitez des difficultés financières et le risque de voir le bien immobilier saisi par la banque.

En cas d’invalidité ou d’incapacité temporaire, là encore votre assurance intervient. Elle prend en charge le solde restant dû ou vos mensualités durant la période pendant laquelle vous ne pouvez plus rembourser votre crédit immobilier.

Personnalisation de l’offre d’assurance emprunteur

Les garanties et le montant de la couverture peuvent être ajustés selon votre profil spécifique. Avec l’assurance emprunteur, vous bénéficiez d’une couverture sur mesure. Par exemple, si vous occupez un emploi ne vous assurant pas une sécurité sur le long terme, souscrire une garantie « perte d’emploi » est judicieux. Elle vous couvre durant une période définie au contrat. Bien sûr, cette garantie intervient uniquement si vous perdez votre emploi de manière involontaire (notamment si l’entreprise dans laquelle vous êtes salarié fait faillite).

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Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur en Belgique

Quand est-il recommandé de souscrire une assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur est imposée dans le cadre d’un prêt hypothécaire. Si cette assurance n’est pas obligatoire légalement, les organismes prêteurs ne prennent pas le risque de prêter une somme importante sur une longue durée sans se couvrir. Au-delà de cette obligation, l’assurance de prêt reste incontournable pour vous couvrir tout au long du crédit en cas d’accident de la vie ne vous permettant plus de rembourser vos échéances de crédit.

Quels critères sont pris en compte pour déterminer le coût de l’assurance ?

Le prix de l’assurance de crédit immobilier est extrêmement variable selon différents facteurs :

• L’âge de l’assuré au moment de la souscription.
• L’état de santé de l’emprunteur.
• Le montant emprunté.
• La durée du crédit hypothécaire.

De plus, toutes les compagnies d’assurance ne fixent pas les mêmes tarifs, comparer s’impose pour vous assurer de souscrire le contrat offrant le meilleur prix.

Comment procéder pour changer d’assurance de prêt et économiser sur les coûts ?

Vous souhaitez changer d’assurance de prêt immobilier pour faire des économies ? Pour toute souscription d’un prêt à partir du 1er juin 2024, la résiliation de l’assurance emprunteur est plus favorable. En résiliant après un tiers de la durée du prêt, vous pouvez changer d’assurance solde restant dû (et d’assurance incendie) tout en maintenant le taux d’intérêt préférentiel accordé par la banque.

Écrit par
La rédaction Meilleurtaux Belgique