Taux de prêt personnel

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 14 avril 2025.
Temps de lecture : 6 min

Baromètre des taux de prêt personnel

Le prêt personnel est une solution de financement flexible permettant de concrétiser divers projets, tels que l'achat d'une voiture, la réalisation de travaux ou le financement d'un voyage. Les taux d'intérêt des prêts personnels varient en fonction de plusieurs facteurs, notamment le montant emprunté, la durée du prêt et le profil de l'emprunteur, les taux du marchés et les politiques des institutions financières. Il est donc essentiel de bien comprendre ces éléments pour obtenir les conditions les plus avantageuses et de comparer les offres. Suivez le guide.

Quels sont les taux actuels des prêts personnels en 2025 ?

Actuellement, le meilleur taux débiteur du prêt personnel (non affecté) chez Meilleurtaux.be est de 7,45 %. Mais il peut varier selon le montant emprunté, la durée du prêt et le profil du demandeur. Il ne peut en aucun cas dépasser le taux maximum légal: 13 % pour les montants supérieurs à 5.000 €. Il est recommandé de suivre régulièrement le baromètre des taux pour identifier les meilleures opportunités.

Un exemple chiffré

Par exemple, à titre purement indicatif, un prêt personnel de 15.000 € sur 60 mois peut être proposé avec un TAEG fixe de 7,95 %, ce qui correspond à des mensualités de 301,83 € et un montant total dû de 18.109,80 €. (En l'absence de frais annexes, le TAEG est identique au taux débiteur).

Quel taux pour votre projet ?

Pourquoi un baromètre des taux de prêt personnel ?

Un baromètre des taux de prêt personnel offre une vue d'ensemble des taux pratiqués sur le marché belge et leur évolution. Il permet aux emprunteurs de comparer les offres des différentes institutions financières et de choisir celle qui correspond le mieux à leurs besoins et capacités de remboursement. En surveillant régulièrement ces taux, les consommateurs peuvent saisir les opportunités lorsque les conditions deviennent plus favorable pour obtenir un financement avantageux.

Comment comparer les offres de prêt personnel ?

Pour comparer efficacement les offres de prêt personnel, il est conseillé d'examiner les éléments suivants :

• Le TAEG : c'est à dire le taux débiteur, puisqu'il n'y pas de frais de dossier dans le prêt à tempérament, contrairement au TAEG du crédit hypothécaire.
• Les conditions de remboursement : la flexibilité, la possibilité de remboursement anticipé sans indemnité de réemploi (pénalité).
• Les promotions et réductions : certains prêteurs offrent des taux réduits aux clients existants ou lors de périodes promotionnelles pour attirer de nouveaux clients.
• Les frais annexes : le coût et la couverture de l'assurance solde restant dû, qui n'est pas obligatoire (et donc non reprise dans le TAEG) bien que conseillée pour les montants plus importants.
• Les avis clients : l'expérience d'autres emprunteurs peut donner un bon indicateur de la qualité du service, particulièrement si l'organisme prêteur est moins connu.

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Qu'est-ce que le taux de prêt personnel ?

Le taux de prêt personnel représente le coût du crédit accordé par une banque ou un organisme financier à un emprunteur. Il est exprimé en Taux Annuel Effectif Global (TAEG), ce qui inclut les intérêts (taux débiteur), les éventuels frais de dossier et autres coûts annexes.

Chez Meilleurtaux.be, il n'y a pas de frais de dossier et autres coûts annexes dans un crédit personnel : le taux débiteur correspond donc toujours au TAEG.

Un taux toujours fixe

Les taux de prêt personnel en Belgique sont proposés à taux fixe. Cela signifie que le taux d'intérêt reste inchangé durant toute la durée du prêt, garantissant des mensualités constantes. Cela permet aux emprunteurs de mieux gérer leur budget sans risque de hausse des remboursements. Ainsi, quel que soit l'évolution des taux du marché, l'emprunteur continue à rembourser au taux convenu lors de la signature du contrat, même si les taux augmentent ou diminuent par la suite.

Comment sont calculés les taux de prêt personnel ?

Le TAEG maximum, en Belgique, est fixé par Arrêté Royal. Pour le reste, les institutions financières tiennent comptent de divers éléments, notamment :

• Le coût des fonds : les banques prêtent de l'argent qu'elles ont elles-mêmes emprunté ou que les épargnants leur ont confié. Le coût auquel elles obtiennent ces fonds influence directement les taux qu'elles proposent aux emprunteurs.
• Les marges bénéficiaires : les institutions financières appliquent une marge sur le coût des fonds pour couvrir leurs frais opérationnels et générer un profit.
• Les conditions du marché : les taux directeurs fixés par la Banque centrale européenne (BCE) et les conditions économiques générales influencent également les taux des prêts personnels.
• Le risque de crédit : plus le profil financier de l'emprunteur est jugé risqué, plus le taux proposé sera élevé pour compenser ce risque.

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Les facteurs déterminant le taux

Pour obtenir un taux intéressant, plusieurs critères sont pris en compte par les banques :

• Montant emprunté : les prêts de montants plus élevés peuvent bénéficier de taux plus avantageux, bien que cela dépende de la politique de l'organisme de crédit.
• Durée du prêt : selon le montant emprunté, la durée du prêt varie entre un minimum et un maximum de mensualités. Pour reprendre l'exemple de 15.000 €, la durée varie entre 24 et 84 mois.
• Profil de l'emprunteur : les revenus, la stabilité professionnelle, l'historique de crédit et le taux d'endettement sont évalués pour déterminer la capacité de remboursement. Un profil solide peut permettre d'obtenir un meilleur taux.
• Fidélité à la banque : certaines banques proposent des taux préférentiels à leurs clients fidèles, notamment après négociation.

Quelle est la durée de remboursement idéale pour un prêt personnel ?

Une durée courte permet de réduire le coût total du crédit mais entraîne des mensualités plus élevées. Une durée plus longue réduit les mensualités mais augmente le coût total du crédit. En Belgique, la durée maximale d'un prêt personnel ne peut pas dépasser 120 mois. La durée idéale doit dans tous les cas tenir compte de votre capacité de remboursement mensuelle.

Comment négocier un taux avantageux pour un prêt personnel en Belgique ?

Les conseils pour obtenir un meilleur taux

• Comparer les offres et utiliser des comparateurs en ligne pour examiner les propositions de différentes institutions financières.
• Présenter une situation financière stable avec des revenus réguliers, un taux d'endettement maîtrisé et un bon historique de crédit. Si besoin, il ne faut pas hésiter à améliorer son dossier financier en réduisant son endettement et en stabilisant ses revenus.
• Négocier directement avec le prêteur en mettant en avant son bon profil financier. Ne pas hésiter à discuter les conditions proposées en mettant en avant les offres concurrentes et en sollicitant des améliorations des termes du prêt.
• Profiter des offres promotionnelles. Certaines institutions proposent des taux promotionnels ou des conditions avantageuses pour des périodes limitées.
• Faire appel à un courtier en crédit. Ces professionnels peuvent aider à trouver les meilleures offres parmi les banques avec lesquelles elles travaillent, en fonction de votre profil et de vos besoins.

Quels documents sont nécessaires pour une demande de prêt personnel ?

• La carte d'identité, pour démontrer que vous êtes majeur et résidez en Belgique..
• Les preuves de revenus : les deux ou trois dernières fiches de salaire, ou le dernier avertissement-extrait de rôle pour les indépendants, les extraits de compte pour les autres rentrées.
• Les preuves des charges : loyer ou crédit hypothécaire ou tout autre crédit en cours.
• Un justificatif de domicile récente.
• La description du projet à financer et son coût (devis, offre, ou une estimation réaliste).

Découvrez tous les justificatifs à fournir selon votre situation et vos besoins.

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Effectuer une simulation de prêt en ligne

N'hésitez pas à réaliser une simulation de prêt personnel en ligne. Il suffit d'indiquer le montant que vous souhaitez emprunter et de choisir la durée de remboursement. Cela vous permettra d'obtenir le TAEG (identique au taux d'intérêt chez Meilleurtaux.be), le montant des mensualités et le coût total de votre crédit. Lisez toutes les détails sur comment simuler un prêt personnel.

Le cas échéant, vous pouvez poursuivre en introduisant une demande de prêt personnel en ligne, ou bien solliciter un rendez-vous dans l'agence la plus proche de chez vous pour parler de votre projet avec un conseiller en crédit.

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