Prêt à tempérament en Belgique : définition, conditions et simulation
Écrit par La rédaction Meilleurtaux Belgique.
Mis à jour le 18 septembre 2025.
Temps de lecture :
6 min
Vous souhaitez financer un projet personnel sans devoir justifier chaque facture ? Le prêt à tempérament est la formule la plus simple et la plus courante en tant que crédit à la consommation en Belgique. Montant et durée fixe, mensualité stable et TAEG transparent : vous savez exactement où vous allez.
L'essentiel à retenir :
- Le prêt à tempérament est une solution de financement proposée par les établissements bancaires pour concrétiser des projets personnels, tels que l'achat d'un véhicule ou la réalisation de travaux.
- Le montant accordé, les mensualités et la durée du remboursement sont définis en fonction de la situation financière de l'emprunteur et du coût du projet.
- Les taux d'intérêt appliqués varient selon les organismes de crédit et les conditions du marché, d'où l'importance de comparer les offres.
- Des simulations en ligne permettent d'estimer le coût total du crédit et d'évaluer la capacité de remboursement avant de s'engager.
- La souscription d'une assurance emprunteur est souvent recommandée pour protéger l'emprunteur et ses proches en cas d'imprévus.
Qu’est-ce qu’un prêt à tempérament ?
C’est un crédit amortissable : l’organisme prête une somme d’argent et vous remboursez par mensualités constantes qui comprennent du capital + des intérêts. Le taux d'intérêt est toujours fixe.
Dans l'univers du crédit, le coût total est exprimé via le TAEG (taux annuel effectif global), qui inclut le taux débiteur et tous les frais obligatoires éventuels. En pratique, il n’y a pas de frais de dossier dans le cadre du prêt à tempérament.
Prêt personnel ou crédit affecté ?
Le prêt à tempérament peut financer un besoin non spécifique ou difficile à estimer précisément. Par exemple de la trésorerie, des équipements, une célébration, un voyage, des études, ou tout autre but. On parle alors de crédit à tempérament « non affecté », plus connu sous le nom de prêt personnel.
Si votre achat est justifiable par un devis, bon de commande ou une facture (voiture, cuisine, panneaux photovoltaïques, etc.), on parle alors de crédit affecté. Il est proposé à un taux plus avantageux car il est lié au bien financé, mais soumis à certaines des conditions (facture, versement direct au vendeur, etc.).
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Quel taux pour votre projet ?Avantages
- Mensualité fixe : sérénité budgétaire.
- Souplesse d’usage : versement des fonds sur votre compte bancaire.
- Processus simple : simulation en ligne, demande avec envoi des justificatifs, décision, signature des contrats : le tout en quelques jours.
Points d’attention
- TAEG : celui du prêt personnel non affecté (tout but) est généralement plus élevé qu’un crédit affecté (voiture, travaux).
- Durée du crédit : il faut l’adapter en fonction de votre capacité de remboursement. Plus elle est longue, plus le coût total à rembourser sera élevé.
- Assurance solde restant dû : elle n'est pas obligatoire, mais toujours recommandée.
- Capacité de remboursement : les critères varient d’un prêteur à l’autre. Suivant le taux d'endettement de chacun, ils peuvent refuser votre dossier si le risque est estimé trop élevé.
Conditions d’octroi (ce que les prêteurs vérifient)
- Identité : être domicilié en Belgique et avoir atteint la majorité légale.
- Revenus stables : fiches de paie, extraits de compte pour les autres revenus (pension, mutuelle, allocations familiales, etc.) et avertissement extrait de rôle pour indépendants.
- Charge de crédit globale : le ratio charges/revenus ou taux d'endettement et le « reste à vivre » selon la politique du prêteur.
- Historique de crédit : consultation de la Centrale des Crédits aux Particuliers (BNB), retards de paiement, évaluation de solvabilité sur base des crédits en cours.
- Pièces justificatives : le cas échéant, devis, bon de commande et factures justifiant le projet à financer (crédit affecté)
Durée maximale légale
La loi limite la durée d’un prêt à tempérament en fonction du montant. Exemples indicatifs :
| Montant Emprunté | Durée Maximale |
|---|---|
| 1.250 à 2.500 € | 24 mois maximum |
| 2.501 à 3.700 € | 30 mois maximum |
| 3.701 à 5.600 € | 36 mois maximum |
| 5.601 à 7.500 € | 42 mois maximum |
| 7.501 à 10.000 € | 48 mois maximum |
| 10.001 à 15.000 € | 60 mois maximum |
| à partir de 15.001 € | 72 - 84 mois maximum |
| à partir de 20.001 € | 96 - 108 - 120 mois maximum |
| à partir de 37.001 € | 132 - 144 mois maximum |
Les prêteurs peuvent imposer des durées plus courtes en fonction de votre profil. Choisissez la durée compatible avec votre budget afin de réduire le coût total du crédit.
Quel taux pour votre projet ?Taux, TAEG et plafonds légaux
Le TAEG (taux annuel effectif global) est l’indicateur clé pour comparer les offres.
La Belgique impose des taux maximums selon le type de crédit et le montant emprunté. Depuis le 1er juin 2025, certains plafonds ont été revus à la baisse, ce qui favorise les emprunteurs.
Les taux proposés peuvent dépendre du profil général de votre dossier, du montant emprunté et de la durée choisie. Suivez notre baromètre des taux et faites des simulations sur notre site afin de trouver le meilleur compromis.
Coûts et garanties du prêt à tempérament
- Frais : en Belgique, les prêteurs ne demandent pas de frais de dossier dans le cadre des prêts à tempérament. Ils n'influencent donc pas le TAEG.
- Assurance solde restant dû : elle n'est pas obligatoire pour un prêt personnel ou un prêt à tempérament, mais elle est toujours conseillée quelque soit le montant emprunté.
- Remboursement anticipé : il est possible à tout moment. L'indemnité légale (indemnité de réemploi) est plafonnée à 1 % du capital restant dû si la durée restante dépasse un an, et à 0,5 % si elle est inférieure.
- Rétractation : vous disposez de 14 jours calendrier pour renoncer au crédit après signature.
Comment simuler et demander un crédit en ligne ?
Le processus est simple.
- Simulez : choisissez le montant ainsi que la durée et obtenez la mensualité, le TAEG indicatif et le coût total du crédit.
- Comparez plusieurs durées et ajustez votre mensualité en fonction de votre capacité de remboursement.
- Démarrez votre demande en ligne : remplissez le formulaire et transmettez vos pièces justificatives en ligne de façon sécurisée.
- Décision du prêteur en quelques heures parfois et après analyse de votre solvabilité et consultation de la Centrale des Crédits.
- Signature du contrat de crédit.
- Versement des fonds directement sur votre compte bancaire.
Faites une première estimation chiffrée avec notre simulateur de prêt personnel.
Quel taux pour votre projet ?Pourquoi passer par Meilleurtaux.be ?
Meilleurtaux.be, en tant qu'unique intermédiaire, compare pour vous les offres des différentes banques partenaires. Un conseiller optimise votre dossier et vous accompagne jusqu’à la signature de votre contrat. Objectif : obtenir la meilleure offre pour votre profil, sans perte de temps.
Prêt à passer à l’action ? Simulez votre prêt et introduisez votre demande en ligne : vous obtiendrez rapidement une proposition claire et personnalisée.
FAQ
Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt à tempérament ?
Être majeur et domicilié en Belgique, disposer de revenus suffisants et stables, ne pas être fiché pour défaut de paiement. La mensualité doit également être adaptée à votre reste à vivre et votre taux d’endettement.
Quels sont les délais d’obtention et de versement des fonds ?
Si le dossier est complet, la décision peut être prise en quelques heures, après analyse et consultation de la Centrale des Crédits. Une fois le contrat signé, les fonds sont directement versés sur votre compte bancaire.
Écrit par
La rédaction Meilleurtaux Belgique