Écrit par La rédaction Meilleurtaux Belgique. Mis à jour le 9 février 2026.
Temps de lecture : 6 min

Acheter une voiture, financer des travaux ou disposer d'un peu d'argent pour un projet personnel : le prêt à tempérament est un type de crédit très répandu. Il permet d'emprunter un montant précis, pendant une durée définie, avec un remboursement mensuel fixe et un taux d'intérêt connu dès la signature du contrat. Comprendre ce prêt vous aide à emprunter de l'argent en fonction de vos revenus et en connaissance de cause.

Le prêt à tempérament est un crédit aux particuliers

En droit belge, le prêt à tempérament est un crédit aux particuliers : un organisme met une somme d'argent à votre disposition et vous la remboursez par mensualités, sur une durée déterminée, moyennant des intérêts à taux fixe.

Le montant, la période et la mensualité sont fixés dans un contrat de crédit signé entre l'emprunteur et l’établissement de crédit.

Pour en savoir plus sur le produit en lui-même, vous pouvez consulter la page dédiée au prêt à tempérament.

Pour le cadre général du crédit aux particuliers en Belgique, voyez aussi le guide crédit à la consommation.

Quel taux pour votre projet ?

Comment fonctionne un prêt à tempérament ?

Concrètement, avec ce type de crédit :

• Vous empruntez un montant déterminé (par exemple 10.000 euros).
• La période de remboursement est fixée dès le départ (par exemple 48 mois).
• Le taux est fixé également (par exemple 8,99 %, à titre indicatif).
• Vous remboursez chaque mois la même mensualité, composée de capital et d'intérêts (dans le cas présent : 247,17€/mois).
• Le taux annuel effectif global (TAEG) et le coût total du crédit sont indiqués dans le contrat. Dans ce cas-ci : TAEG de 8,99% (il n'y a pas de frais) et un coût total de 11.864,16€.

La loi belge fixe une période maximale en fonction du montant emprunté. Plus le montant est élevé, plus la période autorisée peut être longue, dans une fourchette allant de quelques mois jusqu'à 10 ans, voire 12 ans (144 mois) dans certains cas pour des travaux.

Le prêt ne modifie pas le prix du bien financé : une voiture ou une cuisine gardent leur prix TVA comprise. C'est le crédit lui même qui génère un coût supplémentaire.

Pour suivre l'évolution des conditions appliquées sur le marché, vous pouvez consulter les taux du prêt à tempérament

Attention, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent.

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Prêt personnel, financement lié à un achat, autres formules : quelles différences ?

Meilleurtaux Belgique propose deux types de prêt à tempérament, présentés plus en détail sur la page consacrée au prêt personnel et sur celle dédiée au financement lié à un achat.

Le prêt personnel

Le prêt personnel, parfois appelé prêt non affecté, est une somme d'argent versée sur votre compte pour financer un projet. Vous l'utilisez librement, sans devoir remettre de facture précise.

Le crédit affecté

Ce crédit est lié à un achat est rattaché à une dépense déterminée : voiture, panneaux solaires, cuisine équipée, rénovation, etc. L'argent sert directement à payer le vendeur sur la base d'un devis ou d'une facture.

Des prêts comme le prêt travaux ou certains prêts énergie entrent dans cette catégorie, car ils financent des investissements bien précis.Vous pouvez estimer le coût de votre idée de rénovation grâce au simulateur de prêt travaux.

Le financement d'une voiture peut lui aussi prendre la forme d'un prêt lié à l'achat du véhicule. Son coût peut être simulé via le crédit auto.

Qui peut obtenir un prêt à tempérament et à quelles conditions ?

En Belgique, un prêt à tempérament est réservé aux particuliers, qui empruntent surtout pour des besoins privés.

Les conditions à respecter

En pratique, il faut généralement :

• être majeur et domicilié dans le pays.
• disposer de revenus réguliers (salaire, revenu d'indépendant, pension, allocations, etc.).
• ne pas être fiché négativement à la Centrale des crédits aux particuliers de la Banque nationale.
• garder un niveau d'endettement jugé raisonnable et surtout, un reste à vivre « suffisant » aux yeux du prêteur.

Avant d'accorder le prêt, le prêteur est légalement tenu d'analyser votre capacité de remboursement et solvabilité : vos revenus, vos charges, vos autres prêts et consulte la Centrale des crédits.

Les justificatifs

Les justificatifs les plus souvent demandés sont :

• carte d'identité.
• dernières fiches de salaire ou preuves/attestations de revenus.
• extraits de compte récents.
• devis ou facture pour un financement lié à un achat.

Pour préparer votre dossier, vous pouvez consulter le guide sur les justificatifs à fournir pour un prêt à tempérament.

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Bien choisir son prêt à tempérament

Comparer plusieurs prêts à tempérament avant de s'engager est essentiel pour protéger votre budget.

Comparez les taux et le TAEG

Le TAEG inclut le taux d'intérêt nominal et les éventuels frais obligatoires (très rare). C'est l'indicateur clé pour comparer le coût de différentes offres pour un même montant et une même période.

Adapter la période à vos revenus

Une période plus longue diminue la mensualité, mais augmente le coût total du crédit. Une période plus courte permet de rembourser plus vite le crédit, mais demande des revenus suffisants pour supporter la mensualité.

Gardez une marge de sécurité

Veillez à garder assez d'argent pour vos autres dépenses, un minimum d'épargne ou en cas d'imprévu (maladie, séparation, perte d'emploi).

Utilisez les simulateurs en ligne

Les simulateurs sont de bons outils pour estimer le montant et la période adaptés à votre situation. Vous pouvez tester différents scénarios avec le simulateur de prêt personnel

Un outil utile, à utiliser avec sagesse

Le prêt à tempérament est un outil pratique pour financer un projet sans devoir mobiliser immédiatement toute votre épargne. Il repose sur un contrat clair : montant, période, taux, mensualité et coût total du crédit. Le cadre légal belge impose une analyse de solvabilité avant de mettre l'argent à votre disposition.

Avant d'emprunter, prenez le temps de comparer plusieurs offres, ou demandez à votre courtier Meilleurtaux Belgique de le faire. Utilisez des simulateurs et vérifiez que la mensualité reste supportable tout au long du contrat.

Si le projet se précise, vous pouvez introduire une demande de crédit en ligne : un conseiller Meilleurtaux Belgique étudiera votre dossier et vérifiera si un prêt à tempérament peut être mis à votre disposition.

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FAQ

Quelle est la différence entre un prêt à tempérament et un prêt hypothécaire ?

Le prêt à tempérament est un crédit à la consommation, pour des montants plus limités et des périodes plus courtes. Il n'est pas garanti par une hypothèque sur un bien immobilier. Le prêt hypothécaire finance un logement ou un immeuble, avec inscription hypothécaire chez un notaire, des montants plus élevés, des frais importants et une période qui peut atteindre 25 ou 30 ans.

Peut-on rembourser un prêt à tempérament de manière anticipée ?

Oui. Il est possible de rembourser tout ou partie d'un prêt à tempérament avant son terme. Le prêteur peut toutefois demander une indemnité de réemploi, plafonnée par la loi en fonction de l’échéance restante.

Que se passe-t-il en cas de difficultés de remboursement ?

En cas de difficultés, il est important de prévenir rapidement l'organisme de crédit. Un rééchelonnement ou un allongement de la période peut parfois être envisagé pour diminuer la mensualité. Si les retards s'accumulent, vous risquez des frais supplémentaires, une inscription négative à la Centrale des crédits et, à terme, des procédures de recouvrement.

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La rédaction Meilleurtaux Belgique