Que coûte un prêt hypothécaire ?
Écrit par La rédaction Meilleurtaux .
Mis à jour le 13 mars 2025.
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3 min
La promesse Meilleurtaux Saviez-vous que pour devenir propriétaire, le remboursement de votre prêt hypothécaire ne devrait idéalement pas dépasser 1/3 de vos revenus mensuels ?
L'essentiel à retenir :
- Coût total : Un prêt hypothécaire engendre des frais divers, tels que les intérêts, l'assurance solde restant dû et les frais de notaire.
- Frais annexes : Outre les frais de dossier, prévoyez les frais de garantie, d'évaluation du bien et éventuellement de courtage.
- Durée d'emprunt : La durée impacte le coût total, avec des mensualités plus faibles mais des intérêts plus élevés sur le long terme.
- Taux d'intérêt : Les taux fixes garantissent stabilité et sécurité, contrairement aux taux variables, soumis aux fluctuations du marché.
- Épargne requise : Pour garantir votre prêt, prévoyez une épargne initiale couvrant au moins les frais de notaire et la mise de fonds.
Pour une grande majorité de Belges, devenir propriétaire est un aboutissement. Pour éviter le surendettement, il est conseillé de ne pas dépasser ce seuil de 1/3, bien que cela devienne de plus en plus difficile à respecter avec l'augmentation des prix de l'immobilier.
En effet, avec un prix moyen de 200.000€, un prêt hypothécaire sur 20 ans représente environ 1.200€ par mois. Toutefois, de nombreuses sociétés de crédit ont dû s'adapter en acceptant des taux allant jusqu'à 40%-45% des revenus du ménage.
Quel taux pour votre projet ?Les frais d'acte d'achat
Outre le prix convenu avec le vendeur, l'achat immobilier engendre des frais supplémentaires. Ces frais, communément appelés "frais de notaire", représentent entre 10% et 30% du prix d'achat. Voici un aperçu :
Droits d'enregistrement
En Wallonie, le taux est fixé à 12,5% du prix de vente. Pour une maison à 200.000€, cela correspond à 25.000€. Toutefois, un abattement sur la première tranche de 20.000€ est appliqué pour un logement unique, réduisant les droits d'enregistrement à 22.500€.
Honoraires de notaire
Les honoraires de notaire sont réglementés et dépendent du prix d'achat. Pour une maison de 200.000€, ils s'élèvent à 2.163,66€.
Frais administratifs
Les frais administratifs incluent les recherches fiscales, hypothécaires, urbanistiques, ainsi que les droits d'écriture. Ils varient entre 800€ et 1.100€.
Transcription hypothécaire
Le coût de la transcription hypothécaire, qui officialise le transfert de propriété, est de 240€.
TVA
La TVA de 21% s'applique aux honoraires de notaire et aux frais administratifs, ce qui représente entre 622,37€ et 685,37€.
Coût total des frais d'acte d'achat
Pour une maison "modeste", les frais d'acte d'achat se situent entre 14.948,46€ et 16.022,56€. Pour une habitation à 12,5%, avec abattement, ils s'élèvent à environ 26.689,03€.
Quel taux pour votre projet ?Les frais liés à l'acte de crédit hypothécaire
Un crédit hypothécaire implique également des frais supplémentaires :
Droits d'enregistrement
Les droits d’enregistrement pour un crédit hypothécaire représentent 1,1% du montant emprunté.
Droit pour les annexes et droit d'écriture
Ce sont des taxes forfaitaires de 100€ et 50€, respectivement.
Frais d'hypothèque
Le droit d'hypothèque s'élève à 0,33% du montant emprunté.
Honoraires de notaire
Les honoraires de notaire pour l'acte de crédit sont similaires à ceux de l'acte d'achat.
Frais administratifs
Les frais administratifs varient entre 700€ et 1.000€, mais peuvent être réduits si certaines recherches ont déjà été effectuées.
TVA
La TVA de 21% s'applique également sur les honoraires et frais administratifs liés à l'acte de crédit.
Coût total des frais d'acte de crédit hypothécaire
Pour un prêt hypothécaire de 200.000€, les frais d'acte de crédit se situent entre 5.217,14€ et 5.580,14€.
Découvrez comment constituer un dossier immobilier complet.
Coût total pour l'acheteur
Le coût total d'un prêt hypothécaire dépend de plusieurs facteurs, y compris les documents à fournir pour obtenir un crédit, qui peuvent influencer les conditions de financement. En plus des frais d'acte d'achat et de crédit, vous devrez prendre en compte :
- Les frais de dossier bancaire : environ 500€
- Les intérêts liés au prêt hypothécaire
- L'assurance solde restant dû
- L'assurance incendie
Pour plus d'informations, contactez votre bureau le plus proche.
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La rédaction Meilleurtaux