Écrit par La rédaction Meilleurtaux Belgique. Mis à jour le 9 juin 2026.
Temps de lecture : 4 min

Quand vous achetez une maison en Belgique, il faut distinguer trois choses : l'obligation légale, l'exigence des banques et la simple prudence. En pratique, l'assurance habitation, souvent appelée assurance incendie, n'est pas toujours imposée par la loi au propriétaire. En revanche, dès qu'un crédit immobilier intervient, elle vous demandera presque toujours une police habitation et, très souvent aussi, une assurance solde restant dû. L'objectif est de protéger le bien financé et l'emprunteur.

Assurance habitation : pas toujours obligatoire par la loi, mais presque toujours imposée par les banques

Pour un propriétaire qui achète sa maison sans emprunter, il n'existe pas d'obligation générale de souscrire une assurance habitation. Cela ne signifie pas qu'il faut s'en passer. En cas d'incendie, de dégâts des eaux, de tempête ou d'autres sinistres, les coûts peuvent vite devenir très lourds pour le bâtiment comme pour le contenu.

La banque exige en pratique une assurance habitation/incendie. Si la maison est gravement endommagée, le prêteur veut être certain qu'une indemnité pourra intervenir pour préserver la valeur de l'immeuble.

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Ce que les banques peuvent exiger et ce qu'elles ne peuvent pas imposer

Elle peut conditionner l'octroi du crédit à la souscription de certaines assurances. En revanche, elle ne peut pas vous obliger à prendre votre assurance habitation ou votre assurance solde restant dû auprès de l'assureur qu'elle propose.

Vous pouvez donc comparer librement les assurances.

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Quelle police habitation répond aux attentes des banques ?

L'essentiel est que le bâtiment soit correctement assuré : murs, toiture, planchers, installations fixes et parfois certaines annexes selon le contrat.

Mais pour l'emprunteur, cela ne suffit pas toujours. Une assurance habitation peut aussi couvrir le contenu du logement, c'est-à-dire les meubles, vêtements, appareils et objets du quotidien, ainsi que la responsabilité civile si des dommages sont causés à d'autres.

En Belgique, les termes assurance incendie et assurance habitation sont souvent utilisés comme des synonymes, alors qu'un contrat peut couvrir bien plus qu'un incendie. Le socle minimal comprend notamment l'incendie, la tempête, la grêle, la pression de la neige ou de la glace, les catastrophes naturelles et le terrorisme. En revanche, le vol n'est pas automatiquement inclus.

Selon les causes du sinistre, l'assurance incendie peut couvrir certains dommages et dégâts au bâtiment ou au contenu, avec une indemnité qui varie selon la police et les garanties souscrites.

Le plus important est donc d'être bien assuré. Il faut vérifier la valeur assurée, la franchise, les exclusions, les plafonds d'indemnité et les garanties utiles comme les frais de relogement ou l'assistance.

Notre dossier sur l'assurance habitation.

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Maison, appartement, immeuble : des situations différentes

Pour une maison unifamiliale, le propriétaire souscrit généralement sa propre assurance habitation. En copropriété, la situation est souvent différente : le syndic peut avoir souscrit une police globale pour l'immeuble.

Attention toutefois : cette police ne couvre pas forcément tout. Le contenu de l'appartement, certains aménagements privatifs ou une partie de la valeur réelle peuvent rester à charge du propriétaire. Avant de signer, il faut donc vérifier précisément ce que couvre la police de l'immeuble.

Pour un bien mis en location, la distinction entre assurance du propriétaire et assurance du locataire reste également importante. A Bruxelles comme dans les autres régions, les obligations précises de chacun dépendent toutefois du type de bien et du bail applicable.

Et l'assurance solde restant dû ?

Elle n'est pas légalement obligatoire en soi, mais elle est très souvent demandée par la banque dans le cadre d'un crédit hypothécaire.

Son rôle est de rembourser tout ou en partie en cas de décès avant la fin du crédit. Elle protège donc le prêteur, mais aussi le conjoint, les héritiers ou le co-emprunteur.

Tous les détails sur notre page consacrée à l'assurance solde restant dû.

ASRD, assurance habitation et TAEG

Pour comparer plusieurs offres de crédits, il ne faut pas regarder uniquement le taux d'intérêt. Le TAEG, ou taux annuel effectif global, reste l'indicateur le plus utile, car il reprend le coût total du crédit sur base annuelle.

Il comprend le taux débiteur, mais aussi différents frais comme les frais de dossier, certaines commissions, les frais d'expertise du bien ainsi que le coût de l'assurance solde restant dû et de l'assurance habitation/incendie, lorsqu'elles sont exigées pour obtenir le crédit ou ses conditions préférentielles.

Pour en savoir plus sur ce qui compose le TAEG.

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Comment bien comparer les assurances ?

Comparer ne consiste pas seulement à regarder le montant de la prime.

Pour une assurance habitation, il faut comparer des contrats équivalents : même bâtiment, mêmes garanties, même contenu assuré, même franchise.

Pour l'ASRD, il faut comparer la même couverture, la même durée et le même mode de paiement.

En pratique, un bon comparatif doit répondre à quelques questions simples : que couvre exactement la police habitation ? Le contenu est-il assuré ? Le vol est-il inclus ? Quel est le montant de la franchise ? En cas de sinistre, comment l'indemnité est-elle calculée ? Pour élargir la comparaison, vous pouvez aussi examiner une assurance habitation distincte de l'offre bancaire.

Ce qu'il faut retenir avant de signer

La banque exige une protection suffisante sur le bien financé et, très souvent, sur le risque de décès lié au crédit.

Pour un propriétaire, l'assurance incendie et l'assurance solde restant dû ne sont donc pas toujours une obligation légale, mais elles deviennent presque incontournables dès qu'une banque finance le logement.

N'hésitez pas à consulter notre page assurance habitation et prêt immobilier.

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La rédaction Meilleurtaux Belgique