Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 6 mai 2025.
Temps de lecture : 6 min

Acheter une maison seul est un projet ambitieux, mais tout à fait réalisable pour peu que l'on soit bien préparé. De la définition de votre budget à la signature de l'acte de vente, chaque étape demande rigueur et organisation. Voici nos conseils pour décrocher votre prêt hypothécaire et réussir votre achat immobilier seul en Belgique.

Se préparer à acheter un bien immobilier seul

Évaluer sa capacité financière

Calculer son apport personnel

L'apport personnel, ou fonds propres, est un élément clé pour acheter seul en Belgique. Les banques demandent en général un apport minimum de 10 % du prix du bien pour couvrir les frais d'acte (droits d'enregistrement, notaire, etc.). Mais plus votre apport est élevé, plus vos chances d'obtenir un bon taux sont grandes. Car c'est un indice de bonne gestion financière et de sérieux dans votre démarche d'achat immobilier.

Outre l'apport de fonds propres, il est également utile d’épargner en amont pour se constituer une réserve de sécurité : cela permet de rassurer l’établissement prêteur et faire face aux imprévus après l’acquisition, par exemple pour des travaux urgents à effectuer.

Analyser son dossier de crédit

Avant de solliciter un prêt, vérifiez votre historique de crédit via la Banque Nationale de Belgique. Un bon dossier, sans incidents de paiement, rassurera les banques. N'oubliez pas que d'autres crédits en cours (voiture, consommation...) peuvent impacter votre capacité d'endettement. Pensez à solder d’anciens petits crédits ou à réorganiser vos finances avant de vous lancer dans un achat immobilier seul.

Déterminer son budget maximal

Étudier les taux d'emprunt

Le TAEG, ou taux annuel effectif global, de votre prêt hypothécaire déterminera le coût total de votre emprunt. Il prend en compte non seulement le taux débiteur (les intérêts), mais également les frais obligatoires qui sont liés au crédit immobilier. Principalement : les frais de dossier, les frais de gestion, les frais des assurances obligatoires, les frais d’expertise, les frais de garantie.

Selon le montant emprunté et la durée de remboursement, ces frais (fixes) représentent plusieurs dixièmes de pourcent, qu'il faut ajouter au taux hypothécaire.

Consultez notre baromètre des taux pour suivre l'évolution des taux d'intérêt en Belgique. N'oubliez pas que le choix entre taux fixe et taux variable influencera vos mensualités. Un taux fixe vous assure une stabilité sur toute la durée de l’emprunt, tandis qu’un taux variable peut vous faire économiser au départ, mais comporte davantage de risques à long terme.

Considérer l'effort financier en fonction de son salaire

Acheter seul impose de faire coïncider votre mensualité de remboursement avec votre revenu. En général, les banques considèrent que le remboursement de ses crédits, y compris le prêt immobilier, ne doit pas dépasser 33 % de ses revenus nets (c'est ce qu'on appelle le taux d'endettement). Certaines montent à 40%. À moins de pouvoir revendiquer un salaire bien plus élevé que la moyenne.

Le « reste à vivre » est un autre critère : c'est ce qui vous reste après avoir payé la (les) mensualité(s). Il doit permettre de vivre décemment. Les prêteurs considèrent en général que 1.000 € par mois est le minimum pour une personne seule.

Utilisez notre outil de simulation de prêt hypothécaire pour estimer votre capacité d'emprunt. N’oubliez pas de prendre en compte les charges récurrentes comme l’énergie, les assurances, ou encore les charges de copropriété si vous achetez un appartement.

Quel taux pour votre projet ?

Obtenir un prêt immobilier seul

Constituer un dossier solide

Justifier ses revenus réguliers

Les banques veulent des garanties : préparez vos fiches de paie des 3 derniers mois, vos déclarations d'impôt, avertissements-extraits de rôle et vos extraits de compte. Si vous êtes indépendant, un bilan comptable des 2 à 3 dernières années est souvent exigé. Une situation professionnelle stable, comme un CDI ou des revenus réguliers sur plusieurs années est un atout non négligeable pour convaincre les prêteurs.

Présenter un plan de financement clair

Votre plan doit inclure le prix du bien, les frais annexes (frais de notaire, droits d'enregistrement, travaux éventuels), votre apport personnel et le montant emprunté. Montrez que votre projet est viable et maîtrisé. Prévoyez également une marge, une réserve, pour les frais inattendus comme les rénovations imprévues ou les frais liés au déménagement.

Négocier avec les banques

Trouver le prêt au meilleur taux

En tant qu'emprunteur solo, vous devez comparer les offres de très près. Un courtier en prêt hypothécaire comme Meilleurtaux peut vous aider à trouver la meilleure solution, adaptée à votre situation. Son rôle est de négocier pour vous les meilleures conditions et de vous guider dans les démarches administratives. Un gain de de temps - et parfois d'argent - considérable.

Choix de l'assurance solde restant dû

Bien que non obligatoire en Belgique, l'assurance solde restant dû, qui est une forme d'assurance-vie, est vivement recommandée. Elle couvre vos proches en cas de décès ou d'invalidité. Son coût varie selon votre âge, votre santé et la durée du prêt.

Comparez les offres, certaines compagnies d’assurances peuvent proposer des conditions très avantageuses aux jeunes emprunteurs en bonne santé. Dans tous les cas, rien ne vous oblige à choisir la compagnie conseillée par le prêteur.

En savoir plus l'assurance solde restant dû.

Quel taux pour votre projet ?

Les étapes après l'obtention du prêt

Signer le compromis de vente

Vérifier les clauses suspensives

Le compromis est un acte juridique. Vérifiez que le document contient une clause suspensive d'obtention de prêt, essentielle si la banque refuse votre financement. Pour en savoir plus, consultez notre page sur le compromis de vente. Il est également recommandé de faire relire le compromis par un notaire ou un professionnel de l’immobilier.

Clarifier le régime matrimonial

Acheter seul signifie que le bien est votre propriété exclusive. Toutefois, si vous vous mariez par la suite, le régime matrimonial choisi influencera le statut du bien. Anticipez ces questions avec votre notaire. En cas d’union légale ou de cohabitation, pensez à rédiger un pacte de cohabitation pour éviter tout malentendu futur.

Finaliser l'acquisition du logement

Effectuer les démarches bancaires

Une fois le compromis signé, la banque pourra débloquer les fonds. Vous devrez signer l'offre de prêt hypothécaire et fournir les documents complémentaires demandés. Cette étape comprend également la vérification des dernières pièces, la signature des actes notariés : l'acte authentique de vente et l'acte de crédit hypothécaire (et le versement du montant au notaire).

Souscrire une assurance habitation

L'assurance incendie est obligatoire en Belgique. Elle protège votre maison contre les dégâts liés à un sinistre (incendie, inondation, tempête...). Comparez les offres pour trouver la meilleure couverture au meilleur prix. N’hésitez pas à ajouter des options comme la protection juridique ou l’assurance vol selon vos besoins.

Quel taux pour votre projet ?

FAQ sur l’achat d’une maison

Est-il possible d'acheter un bien immobilier seul ?

Oui, il est tout à fait possible d'acheter un bien immobilier seul. Cela demande une bonne gestion financière, un dossier solide et un plan clair. De nombreux Belges se lancent aujourd'hui dans l'achat immobilier seul.

Quel salaire minimum pour acheter une maison ?

Il n'y a pas de salaire fixe, mais pour un emprunt de 200.000 € sur 25 ans, il faut généralement un revenu net mensuel d'au moins 2.000 à 2.300 € si vous achetez seul, selon le taux d'emprunt. Notre simulateur vous aidera à estimer votre budget.

Quelle est la capacité d'emprunt d'une personne seule ?

Elle dépend de plusieurs facteurs : salaire, charges, apport personnel, durée du prêt... En moyenne, une personne seule peut emprunter entre 100.000 € et 250.000 €. Le mieux est de faire appel à un courtier pour une étude personnalisée.

Écrit par
La rédaction Meilleurtaux