Écrit par La rédaction Meilleurtaux Belgique. Mis à jour le 8 juillet 2025.
Temps de lecture : 5 min

Vous souhaitez acheter une maison en Belgique ? La constitution de votre dossier de demande de prêt est la première étape. Cruciale, elle impacte fortement vos chances d’obtenir un accord de la part de la banque ou d’un organisme spécialiste du crédit. Suivez le guide étape par étape pour optimiser vos chances d’obtenir un prêt hypothécaire en Belgique.

Quel taux pour votre projet ?

Les raisons de constituer le meilleur dossier de prêt hypothécaire en Belgique ?

L’achat d’une maison est souvent l’investissement d’une vie. Ça l’est encore plus lorsqu’il s’agit d’un premier achat immobilier. Pour obtenir un prêt primo-accédant, la constitution du dossier est l’étape la plus importante. Solide et complet, il doit rassurer la banque. Contrairement à un secundo accédant, le primo-accédant a un apport limité. Vous êtes dans ce cas ? À vous de convaincre le banquier de votre capacité de remboursement.

Acheter une maison en Belgique : les étapes clés pour votre demande de crédit

Découvrez étape par étape comment monter votre dossier jusqu’à la demande de prêt.

Évaluez votre capacité d’emprunt

Dans un premier temps, pour espérer obtenir un accord, vous devez déterminer quel montant vous pouvez emprunter. Inutile de faire une demande inadaptée à votre situation professionnelle et financière. L’organisme de prêt va calculer votre taux d’endettement. Si celui-ci est supérieur à 33 %, votre demande pourra être refusée.

Pour connaître votre capacité d’emprunt, listez vos ressources et vos charges. Ces dernières incluant notamment vos crédits en cours ne doivent pas excéder un tiers de vos revenus. Faites une simulation en ligne pour découvrir le montant de vos mensualités selon le montant emprunté. Ajustez celui-ci et la durée de remboursement pour respecter votre taux d’endettement.

Choisissez le meilleur prêt hypothécaire

Pour votre achat de maison en Belgique, vous allez souscrire un prêt immobilier. Ne souscrivez pas nécessairement la première offre venue. Prenez le temps de comparer les conditions des prêts proposés par les différents organismes prêteurs. Comment ? En utilisant notre comparateur de prêts immobiliers.

Les points à étudier sont les suivants avant de souscrire :

• Le taux d’intérêt : attention, deux taux vous seront évoqués, à savoir le taux débiteur et le taux annuel effectif global (TAEG). Le TAEG est un taux important, il inclut le taux débiteur et tous les frais liés au crédit, il vous permet de comparer les coûts d’un crédit entre différents prêteurs.
• Les frais de dossier : pour un prêt hypothécaire, des frais de dossier sont facturés. Tous les établissements ne proposent pas le même montant, comparez bien cet aspect pour réduire le coût du crédit.
• Les assurances : l’assurance de prêt immobilier est imposée par les établissements prêteurs. Le coût de cette assurance est loin d’être négligeable et va impacter le coût total du crédit. Pensez à comparer les assurances pour souscrire l’offre la moins chère.
• Les conditions du crédit : en cas de remboursement anticipé, des frais sont appliqués : les indemnités de remploi. Étudiez cette condition et n’hésitez pas à la négocier. Vérifiez s’il est possible de faire des pauses dans vos remboursements.

Introduisez votre demande de prêt

Vous êtes certain de votre capacité d’emprunt ? Vous avez trouvé l’offre de crédit la plus attractive ? Vous pouvez introduire votre demande de prêt. Assurez-vous d’avoir monté un dossier complet avec tous les éléments permettant à l’organisme prêteur d’étudier votre demande.

Quel taux pour votre projet ?

Comment optimiser vos chances d’obtenir un accord de prêt immo ?

Pour vous assurer d’obtenir un accord de crédit pour acheter votre maison en Belgique, suivez nos conseils.

Prouvez votre solidité financière

La banque souhaite être rassurée. Au-delà de revenus suffisants, vous devez prouver votre sérieux. Cela passe par des comptes irréprochables sans découvert et sans dettes trop importantes. De l’épargne est un plus pour démontrer votre capacité à gérer correctement votre budget.

Constituez un apport personnel

Certains organismes prêteurs vous demanderont un apport personnel. Plus votre apport sera important, plus vous aurez de chances d’obtenir des conditions attractives pour votre crédit immobilier.

Souscrivez la meilleure assurance emprunteur

Un bon dossier n’empêche pas les accidents de la vie. L'assurance est une sécurité pour la banque. Comparez les assurances de prêt et présentez la meilleure offre à l’organisme prêteur.

Familiarisez-vous avec le marché immobilier belge

Bien connaître le marché permet de mieux cibler votre recherche. C’est un vrai plus au moment d’argumenter auprès de la banque pour obtenir votre prêt immobilier et concrétiser votre projet.

Questions fréquentes sur l’achat de maison en Belgique

Quels sont les documents requis pour un dossier de prêt immobilier ?

Pour monter votre dossier, vous devez présenter les documents suivants :

• Pièce d’identité.
• Certificat de domicile de moins de 3 mois.
• Fiche de paie ou avertissement-extrait rôle.
• Liste de vos charges et dépenses mensuelles.
• Compromis de vente.
• Justificatif d’apport.

D’autres documents peuvent être demandés. Renseignez-vous en amont pour présenter un dossier complet.

Comment calculer sa capacité d'emprunt ?

Pour calculer votre capacité d’emprunt, utilisez notre simulateur de crédit immobilier. Déterminez, selon les mensualités proposées et la durée de remboursement, le montant que vous pouvez emprunter.

Quelles sont les erreurs à éviter lors de la constitution d'un dossier de prêt ?

Les erreurs à éviter sont :

• Présenter un dossier incomplet.
• Présenter une situation financière peu rassurante (compte débiteur, dettes élevées, etc.).
• Ne pas évaluer sa capacité d’emprunt en amont.
• Ne pas comparer les offres pour obtenir le meilleur taux.

Quel impact l'apport personnel a-t-il sur l'offre de prêt ?

L’apport personnel peut convaincre l’organisme de prêt de vous accorder un crédit. Cet apport permet d’obtenir un meilleur taux pour votre crédit immobilier et de réduire le montant de vos mensualités de remboursement.

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La rédaction Meilleurtaux Belgique