Tout savoir sur la simulation de prêt hypothécaire
Écrit par La rédaction Meilleurtaux .
Mis à jour le 7 novembre 2024.
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5 min
La promesse Meilleurtaux Le crédit hypothécaire est un crédit spécifique qui sert, la plupart du temps, à acheter un bien immobilier. Ainsi, si vous envisagez de devenir propriétaire d’une maison ou d’un appartement, vous devrez sans aucun doute souscrire un prêt hypothécaire à moins de disposer en fonds propres de l’entièreté de la somme nécessaire à votre achat (mais il faut avouer que ce cas de figure est plutôt rare).
Il est important, avant même d’entamer les recherches du bien immobilier de vos rêves, de connaître votre capacité d’emprunt et, de ce fait, le prix d’achat maximum du bien que vous êtes en mesure d’acheter. Pour avoir une idée précise de ces montants, le plus simple est de procéder à une simulation de prêt hypothécaire. Cette procédure est également utile dans le cadre d’un rachat de crédit hypothécaire, d’un crédit pont ou encore d’un crédit travaux.
Qu’est-ce qu’une simulation de prêt hypothécaire ?
Avec un prêt hypothécaire, vous pouvez emprunter une somme vous permettant de couvrir la partie d’un achat immobilier pour laquelle vous ne disposez pas de fonds propres. Un prêt hypothécaire comporte quatre données de base :
- Le montant emprunté,
- Le montant de la mensualité à rembourser chaque mois,
- La durée totale de l’emprunt,
- Le taux d’intérêt débiteur.
Toutes ces données sont interdépendantes : ainsi, si vous changez l’une d’elles, les autres sont automatiquement impactées. Par exemple, si vous diminuez le montant total de l’emprunt sans toucher à la durée totale de remboursement, vous bénéficierez sans doute d’un taux un peu plus bas et, surtout, vos mensualités diminueront.
La simulation de prêt hypothécaire vous permet d’estimer les quatre paramètres d’un prêt hypothécaire. Les calculs sont basés sur les spécificités de ce type de prêt : en effet, les taux pratiqués pour un tel emprunt ne sont pas les mêmes que pour un prêt personnel (prêt à tempérament) par exemple. Cela est notamment dû au fait que le prêt hypothécaire repose sur une garantie particulière qu’on appelle l’hypothèque. C’est-à-dire qu’en cas de défaut de paiement, l’organisme prêteur peut saisir ce bien pour se rembourser.
Une simulation est bien entendu une estimation de ce à quoi pourrait ressembler votre prêt hypothécaire. Cela signifie que les paramètres estimés peuvent changer si vous décidez de passer un contrat avec l’organisme auprès duquel vous avez fait votre simulation.
Quel taux pour votre projet ?Pourquoi et dans quels cas faire une simulation de prêt hypothécaire ?
Estimer les différents paramètres d’un prêt hypothécaire est essentiel pour pouvoir établir correctement le budget d’un achat immobilier. Sans connaître le montant que vous pouvez emprunter tout en gardant une situation financière saine, vous ne pouvez pas réellement estimer le prix d’achat maximal que vous pouvez vous permettre.
Nous conseillons à toute personne qui envisage de devenir propriétaire de procéder à cette simulation de prêt hypothécaire avant même d’entamer des recherches pour trouver le logement de ses rêves, et ce, pour deux raisons principales :
- Donner un cadre précis à vos recherches : vous ne perdez pas votre temps en visitant des biens au-dessus de vos moyens.
- Pouvoir rassurer le vendeur sur votre capacité d’achat : cela peut vous démarquer des autres acheteurs.
Les avantages de passer par un courtier pour une simulation de prêt hypothécaire
Un courtier en crédit est un intermédiaire entre vous et l’organisme de prêt avec lequel il collabore. Faire confiance à un courtier pour son emprunt hypothécaire, c’est :
- Gagner du temps : le courtier interroge plusieurs banques pour vous.
- Bénéficier d’une réelle expertise : le courtier vous aide à comparer les résultats des simulations.
- Obtenir une réponse personnalisée : le courtier trouvera l’offre qui convient le mieux à votre situation précise.
- Gagner de l’argent : le courtier peut négocier des taux d’intérêt avantageux pour vous.
Comment utiliser correctement un simulateur de prêt hypothécaire en ligne ?
Le simulateur de prêt hypothécaire en ligne est accessible à tous et est assez simple d’utilisation. Il faut cependant veiller à l’utiliser correctement pour obtenir l’estimation la plus correcte possible.
Les trois étapes du simulateur de prêt hypothécaire
- Choix du type de crédit : sélectionnez « prêt hypothécaire ».
- Personnalisation du crédit : choisissez le montant, le type de crédit et la durée.
- Résultat de la simulation : vous obtiendrez le taux débiteur, le TAEG, le montant total à payer et la mensualité.
La demande de crédit hypothécaire
Au bout de la procédure de simulation de prêt hypothécaire, vous pouvez démarrer votre demande de crédit. Un formulaire vous est proposé pour entrer vos informations de contact ainsi que celles sur votre capacité d’emprunt, vos revenus et charges. Cette demande est gratuite et sans engagement.
Les autres simulations utiles lors d’un achat immobilier
En plus de notre simulateur de prêt hypothécaire, nous proposons deux outils de simulation :
- Simulation des frais de notaire : pour estimer les frais supplémentaires lors d’un achat immobilier.
- Simulation du chèque Habitat : pour calculer l’avantage fiscal que vous pourriez recevoir.
Obtenez des conseils pratiques sur le prêt hypothécaire dans notre guide dédié.
Quel taux pour votre projet ?Questions fréquentes sur la simulation de prêt hypothécaire
Quel est le taux pour un crédit fixe sur 25 ans ?
Il est impossible de répondre précisément à cette question sans avoir plus d’informations. Pour avoir une idée des taux pratiqués actuellement, vous pouvez consulter notre baromètre des taux pour un prêt hypothécaire. Le mieux reste de faire une simulation.
À partir de quand puis-je racheter mon crédit hypothécaire ?
Il n’y a pas de délai minimum pour racheter un crédit hypothécaire. Cela dépend du taux de votre crédit à racheter, du capital restant dû et des taux actuels. Une simulation de rachat de crédit hypothécaire vous permettra d’en savoir plus.
Votre simulation de prêt hypothécaire avec Meilleurtaux
En choisissant Meilleurtaux pour votre simulation de prêt hypothécaire, vous bénéficiez de conseils d’experts pour vous aider à choisir le prêt le plus adapté à votre situation et à établir un budget complet pour l’achat de votre bien immobilier. Vous pouvez effectuer une simulation en ligne ou nous contacter par email, téléphone ou en agence.
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