Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 4 novembre 2024.
Temps de lecture : 4 min

Choisir entre prêt travaux et prêt hypothécaire : quelles différences ?

Lorsqu'il s'agit de financer un projet immobilier, de rénovation ou d'achat, deux options majeures se présentent à vous : le prêt travaux et le prêt hypothécaire. Ces deux formes de crédit ont chacune leurs spécificités, leurs avantages et leurs conditions. Chez Meilleurtaux, nous sommes déterminés à vous offrir des informations claires pour vous aider à faire un choix éclairé en fonction de votre situation.

Beaucoup de personnes, étant donné notamment la crise énergétique et motivées par la possibilité de toucher des primes à la rénovation, cherchent à améliorer leur logement. Ré-agencer son intérieur, améliorer les performances énergétiques, redonner un coup de « jeune », pourquoi pas ajouter une extension, ou même installer un car-port, une véranda, etc. : tout est possible. Ou pour réaliser plusieurs de ces projets.

Mais cela nécessite un certain budget qui, le plus souvent, il faut financer, au moins partiellement, via un emprunt à une banque. Plusieurs options s'offrent à eux : solliciter un prêt travaux (prêt à tempérament), ou un crédit hypothécaire. Les deux ont leurs avantages et leurs inconvénients, et le choix de l'un ou l'autre dépendra de l'ampleur des travaux à réaliser (et donc leur coût), de la situation financière du demandeur, s'il est propriétaire ou non, si un crédit immobilier est en déjà cours ou non.

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Le prêt travaux

Le prêt travaux est un crédit qui a plusieurs avantages et inconvénients.

Les avantages

• Le prêt travaux, crédit à tempérament, peut être assez rapidement obtenu, il ne nécessite pas de mettre un bien immobilier en garantie.
• Il n'y a pas de frais de dossier, pas d'assurance solde restant dû obligatoire (même si elle est souvent conseillée), pas de passage devant notaire.
• Le taux d'intérêt est fixe, donc pas de surprise.

Les inconvénients

• La durée de l'emprunt ne peut pas dépasser 120 mois.
• Le montant qui peut être emprunté sera de maximum 100.000€, selon la situation financière du demandeur.
• Le taux d'intérêt est supérieur au taux hypothécaire standard.

Petits calculs...

Imaginez avoir besoin d'une somme de 50.000€ pour refaire votre toiture, changer les châssis et construire une petite annexe. Avec une durée maximale de remboursement de 120 mois et un taux fixe de 5,3%, vous devrez débourser 534,63€ chaque mois pendant 10 ans. En plus de votre loyer ou de votre emprunt hypothécaire en cours. Cette solution pourrait être difficilement gérable pour certains budgets.

Le prêt travaux est donc plus adapté aux montants plus modestes, comme 25.000€, avec une mensualité de 267,73€ pendant 10 ans, ou encore 404,66€ sur 6 ans.

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Le prêt hypothécaire pour travaux

Le prêt hypothécaire a aussi ses avantages et ses inconvénients.

Les avantages

• La durée de remboursement peut s'étendre jusqu'à 300 mois (25 ans), ce qui allège le poids des mensualités.
• Le taux d'intérêt est plus bas, avec des options de taux fixe, semi-fixe, variable ou formule accordéon.

Les inconvénients

• Il faut mettre un bien immobilier en garantie.
• Il y a des frais de dossier, des frais de notaire, des frais d'hypothèque et d'expertise.
• Il faut souscrire une assurance solde restant dû.
• L'obtention du crédit prend plus de temps en raison des démarches notariales.

Petits calculs...

Pour emprunter 50.000€ avec un taux fixe de 3,32% (TAEG de 4,57%), vous devrez rembourser 489,07€ par mois pendant 10 ans, ou 284,12€ par mois sur 20 ans. Sur 10 ans, la différence entre un prêt travaux et un crédit hypothécaire n'est pas énorme (environ 45€ par mois), mais l'avantage du prêt hypothécaire réside dans la possibilité d'étaler le remboursement sur une plus longue durée, ce qui réduit la mensualité.

Consultez les détails essentiels du prêt hypothécaire dans notre guide.

Avec un crédit hypothécaire déjà en cours

Si vous avez déjà un crédit hypothécaire en cours, vous pouvez soit prendre un deuxième crédit hypothécaire (complémentaire), soit racheter le premier crédit et y inclure le montant des travaux, soit envisager une reprise d'encours (réemprunter une partie du capital déjà remboursé).

Le choix entre un prêt travaux et un prêt hypothécaire dépend de l'ampleur de vos projets, du montant nécessaire et de la durée de remboursement souhaitée. Chez Meilleurtaux, nous vous accompagnons pour trouver la solution la plus adaptée à vos besoins.

Écrit par
La rédaction Meilleurtaux