Guide pour un premier achat immobilier pour les jeunes en Belgique
Écrit par La rédaction Meilleurtaux .
Mis à jour le 27 mars 2025.
Temps de lecture :
6 min
La promesse Meilleurtaux 
Entre le financement, le choix du logement, les frais et les aides disponibles, nous vous guidons dans votre premier achat immobilier.
L'essentiel à retenir :
- Les jeunes emprunteurs pour leur premier achat immobilier doivent connaître les subtilités du crédit hypothécaire.
- Il est crucial de bien évaluer sa capacité d'emprunt en fonction de ses revenus et charges.
- Les aides financières gouvernementales, comme le prêt à taux zéro, peuvent être des atouts majeurs.
- Faire appel à un courtier en prêt immobilier comme Meilleurtaux peut simplifier le processus et permettre d'obtenir les meilleures conditions.
- La négociation des conditions de prêt avec la banque est une étape importante pour optimiser son emprunt.
Bonne nouvelle pour les jeunes, et les moins jeunes également, qui envisagent un premier achat immobilier : les droits d'enregistrement ont fort baissé en Wallonie !
Quel taux pour votre projet ?Situation actuelle
Les revenus et fonds propres
Il faut d'abord évaluer ses revenus. Ils incluent le salaire net, les primes et le cas échéant les revenus locatifs, la pension alimentaire, les rentes (mais pas les allocations familiales). Plus les revenus sont élevés et stables, plus les conditions du prêt hypothécaire sont favorables.
À moins d'une aide parentale ou d'un héritage, mieux vaut avoir de l'épargne si vous souhaitez devenir propriétaire. Les banques exigent généralement 10 à 20 % d'apport personnel pour les « primo-acquérants ». De quoi couvrir tout ou partie des frais de notaire et droits d’enregistrement (ou la TVA).
État civil et situation professionnelle
Deux revenus stables offrent davantage de garanties aux banques, permettent d'emprunter un montant plus important et d'obtenir un taux hypothécaire plus intéressant. Mais les personnes seules, avec un bon dossier financier, peuvent également obtenir des conditions avantageuses.
La stabilité restant le maître-mot, les emprunteurs avec un CDI obtiendront plus facilement un crédit logement.
Les salariés en CDD ou en intérim devront fournir au moins leurs trois dernières fiches de salaire et avoir 2 ans d’ancienneté. Les indépendants devront produire leurs deux derniers bilans annuels ou avertissements-extraits de rôle.
Quel taux pour votre projet ?Choix du logement
Maison ou appartement ?
Un appartement coûte moins cher à l'achat, à l'entretien et en consommation d'énergie. Attention toutefois aux charges de copropriété.
Une maison offre plus d'espace et souvent un jardin, mais ne négligez pas les coûts d'entretien, voire de rénovation.
Comment déterminer son budget ?
Les revenus et les charges permettent d'évaluer la capacité de remboursement. L'apport personnel compte également. N'hésitez pas à faire le calcul avec votre courtier et une première simulation.
Wallonie, Bruxelles ou Flandre
Même si certaines communes sont plus abordables, le prix de l'immobilier en Région bruxelloise est élevé. En 2024, le prix moyen d'une maison était de 570.000€ et celui d'un appartement à 291.000€, selon la Fédération des Notaires.
Si l'on excepte certaines communes, la Région wallonne est bien plus accessible : 239.000 € pour une maison et 199.000 € pour un appartement en moyenne.
La Flandre se situe entre les deux : 368.000€ pour une maison et 283.000€ pour un appartement.
Financement de l'achat
Prêt hypothécaire
Taux d'intérêt et montant empruntable
Chaque banque propose ses propres taux d'intérêt, influencés par le marché des taux, mais aussi par la durée de l'emprunt, le profil financier de l’emprunteur (y compris le taux d'endettement et le reste à vivre), la quotité, le montant à emprunter, la formule de prêt hypothécaire.
Avantages fiscaux
En Wallonie, la déduction fiscale (chèque-habitat) a disparu pour les nouveaux crédits immobiliers au 1er janvier 2025. La Flandre avait supprimé la déduction fiscale en 2020 et la Région de Bruxelles en 2017. Mais elles restent d'application pour les crédits hypothécaires plus anciens.
Aides et prêts spécifiques pour les jeunes
Prêt jeune propriétaire
Des mécanismes spécifiques permettent aux jeunes de souscrire un prêt hypothécaire, avec des conditions intéressantes (taux, frais de dossier, apport personnel) et une durée de remboursement plus souple.
Les conditions d'octroi d'un prêt immobilier jeune : avoir moins de 35 ans, des revenus stables et un apport personnel suffisant, pour un montant empruntable maximum de 250.000€.
Les trois régions proposent aussi des prêts hypothécaires sociaux jusqu'à 100 % du prix du logement, voire 125 %.
Simulation de crédit immobilier en ligne
Comment estimer le montant des mensualités de votre crédit immobilier jeunes en Belgique ? Faites une simulations de prêt. Introduisez le montant à emprunter et choisissez le type de crédit (fixe, révisable après 5 ans, formule accordéon). Sélectionnez la durée du prêt pour obtenir des mensualités compatibles avec votre capacité de remboursement, ainsi que le taux d'intérêt, le TAEG et le coût total du crédit (le tout à titre indicatif).
Répétez cette simulation auprès de plusieurs banques puis introduisez une demande. En passant par Meilleurtaux.be vous faites le tour de 11 banques en un seul RDV. Négocier permet parfois d'obtenir de meilleures conditions (taux, frais de dossier ou assurance solde restant dû), avec potentiellement de solides économies à la clé.
Quel taux pour votre projet ?Droits et démarches
Actes notariés et droits d'enregistrement
Les frais de notaire sont équivalents à 5 à 15 % du prix du bien, selon les situations. Ils incluent les honoraires du notaire, les frais d’actes ainsi que les droits d’enregistrement.
En Wallonie, depuis le 1er janvier 2025, les droits d'enregistrement s'élèvent à 12,5 % ou 3 %, pour une habitation unique.
À Bruxelles, ils sont à 12,5 %, mais un abattement est possible sur la première tranche de 200.000€ pour l'habitation unique achetée maximum 600.000€.
En Flandre, ils sont à 12 % ou 2 % s'il s'agit de l'habitation unique.
N'hésitez pas à faire une simulation.
L'assurance solde restant dû
L'assurance solde restant dû protège vos proches en remboursant (totalement ou partiellement) votre crédit hypothécaire en cas de décès. Si elle n'est pas toujours une obligation légale, elle est généralement une condition d'acceptation de votre dossier par le prêteur, surtout pour les emprunts importants ou si les autres garanties sont limitées. Comparez attentivement les offres de différentes assurances pour trouver la plus avantageuse.
Prêt travaux et primes à la rénovation
Un prêt spécifique pour les travaux peut être souscrit en complément du prêt hypothécaire. Mais il est également possible d'inclure le montant dans ce dernier (achat immobilier + travaux).
Des primes à la rénovation énergétique des logements sont disponibles.
Bon à savoir
- En Wallonie, la réglementation des primes vient de changer en 2025.
- À Bruxelles, tout savoir sur les primes Renolution.
- Et en Flandre, elles s'appellent Mijn Verbouwpremie.
FAQ
Quels sont les principaux critères pour obtenir un prêt immobilier en tant que jeune en Belgique ?
Les banques analysent les revenus, la stabilité financière et professionnelle, les fonds propres et le taux d'endettement.
Quels sont les avantages spécifiques accordés aux jeunes emprunteurs pour un premier achat immobilier en Belgique ?
Certains prêts hypothécaires avantageux, également pour des travaux, des réductions sur les droits d'enregistrement et des primes à la rénovation.
Quelle est l'importance de l'apport personnel dans le cadre d'un prêt hypothécaire pour un jeune qui souhaite acheter un logement en Belgique ?
Un apport d’au moins 10 à 20 % permet d’obtenir de meilleures conditions de financement et de réduire le coût total du crédit.
Écrit par
La rédaction Meilleurtaux