Quel salaire faut-il pour emprunter 200.000 euros en Belgique ?
Écrit par La rédaction Meilleurtaux Belgique.
Mis à jour le 4 juillet 2025.
Temps de lecture :
5 min
La promesse Meilleurtaux Belgique
Vous envisagez l’achat d’une maison ou d’un appartement en Belgique ? Emprunter 200.000 euros est une somme courante pour financer un projet immobilier. Mais à quel niveau de salaire faut-il prétendre pour que votre demande de crédit hypothécaire soit acceptée ? Quels sont les critères évalués par les banques ? Et comment maximiser vos chances ? On fait le point.
L'essentiel à retenir :
- Pour un prêt immobilier de 200 000 euros, la capacité d'emprunt est directement liée au revenu mensuel de l'emprunteur.
- Les établissements financiers évaluent le taux d'endettement, généralement limité à 33%, pour déterminer la faisabilité du financement.
- Le montant des mensualités, incluant le capital et les intérêts, impacte significativement le salaire requis.
- Le simulateur de prêt permet d'estimer le revenu nécessaire et d'anticiper les conditions d'octroi du crédit.
- Les éléments comme les charges, les crédits en cours et les revenus complémentaires influencent l'acceptation du dossier.
Quels éléments influencent la capacité d’emprunt ?
Le taux d’endettement et les charges en cours
Le taux d’endettement correspond au pourcentage de vos revenus nets consacré au remboursement de vos éventuels crédits en cours (prêt auto, prêt personnel…) et le crédit hypothécaire que vous sollicitez. En Belgique, le taux maximum généralement accepté par les banques est de 33 %. Certains prêteurs tolèrent jusqu’à 40 %, mais uniquement si votre reste à vivre reste confortable.
Le reste à vivre
Les banques belges exigent aussi que vous disposiez d’un reste à vivre suffisant après paiement de vos mensualités, pour couvrir vos dépenses courantes (loyer, alimentation, transport...) sans difficulté. En moyenne, ce montant minimal est estimé à 1.250 € (personne seule) et à environ 2.000 € (couple ou famille).
Le taux d’intérêt
Même une variation de 0,5 % peut impacter significativement le montant de vos mensualités et donc le salaire minimum requis. En 2024-2025, les taux hypothécaires varient entre 3 % et 4 % selon les profils et les durées choisies. Le TAEG (taux annuel effectif global), qui inclut tous les frais liés au prêt (assurance solde restant dû, frais de dossier, etc.), donne une vision plus complète du coût réel du crédit.
La durée du prêt
Plus un crédit est long, plus les mensualités sont basses… mais plus vous payez d’intérêts. Un prêt de 30 ans permet d’emprunter avec un salaire plus modeste, mais au prix d’un coût total majoré.
Votre apport personnel
Un apport de 10 à 20 % de fonds propres est généralement exigé. Cela diminue le montant emprunté et rassure la banque sur votre capacité d’épargne et votre implication dans le projet.
Quel taux pour votre projet ?Exemple concret : salaire requis pour un prêt de 200.000 €
Maintenant que vous connaissez les critères principaux, voyons ce que cela donne en chiffres.
Prenons un exemple courant :
- Montant emprunté : 200.000 €.
- Taux d’intérêt débiteur : 3,5 %.
- TAEG (taux annuel effectif global) : ± 3,8 %.
- Durée du prêt : 20 ans.
- Coût total du prêt : ± 278.400 €.
- Mensualité estimée : ± 1.160 €/mois.
Pour rembourser cette mensualité sans dépasser le seuil d’endettement de 33%, il faut un revenu mensuel net d’environ 3.500 €. Ce chiffre peut varier selon votre situation personnelle, surtout si vous avez d’autres crédits et en tenant compte de votre reste à vivre.
Pour visualiser l’impact de la durée du prêt sur votre budget, voici un tableau récapitulatif avec plusieurs scénarios types (taux d'intérêt et TAEG à titre indicatif):
| Durée du prêt de 200.000 € | Taux d'intérêt débiteur | TAEG estimé | Mensualité approximative | Revenu net conseillé (33 %) | Coût total du prêt (arrondi) |
|---|---|---|---|---|---|
| 15 ans | 3,5 % | 3,8 % | 1.430 € | 4.330 € | 257.400 € |
| 20 ans | 3,5 % | 3,8 % | 1.160 € | 3.500 € | 278.400 € |
| 25 ans | 3,5 % | 3,8 % | 990 € | 3.000 € | 297.000 € |
| 30 ans | 3,5 % | 3,8 % | 860 € | 2.600 € | 309.600 € |
Si vous souhaitez affiner cette estimation selon votre profil, vos charges et différents scénarios, vous pouvez faire une simulation personnalisée.
Quel taux pour votre projet ?Emprunter à deux pour élargir sa capacité d’emprunt
Si vous empruntez à deux, vos revenus sont additionnés, ce qui augmente mécaniquement votre capacité d’emprunt. Cela permet aussi de respecter plus facilement les exigences de taux d’endettement et de reste à vivre.
Par exemple, deux personnes gagnant chacune 1.800 € nets par mois atteignent un revenu global de 3.600 €. Cela suffit généralement à couvrir une mensualité de ± 1.160 € pour un crédit de 200.000 €, tout en laissant un reste à vivre de ± 2.400 €, supérieur au minimum requis.
Attention si l’un des deux emprunteurs a des crédits en cours ou une situation professionnelle instable, cela peut pénaliser l’ensemble du dossier.
Quelles autres solutions pour améliorer son profil d’emprunteur ?
Bon à savoir
- Rembourser vos petits crédits avant d'introduire votre demande.
- Réunissez des fonds propres suffisants.
- Envisagez d'emprunter à deux.
- Choisissez un prêt adapté à votre profil : taux fixe, variable ou « mixte », selon votre tolérance au risque.
Vous souhaitez comparer avec un emprunt de 150.000 euros ? Consultez notre article dédié.
Pour aller plus loin et évaluer votre propre capacité d’emprunt, n’hésitez pas à faire une simulation personnalisée.
FAQ
Comment les taux d’intérêt affectent-ils les mensualités ?
Un taux plus élevé augmente vos mensualités et le coût total du prêt. Il faut aussi regarder le TAEG, qui inclut les frais annexes et donne une vue complète du crédit.
Quels simulateurs de prêt sont fiables et gratuits ?
Les simulateurs de Meilleurtaux.be sont fiables, gratuits et régulièrement mis à jour. Ils permettent de tester différents montants et durées pour mieux anticiper votre projet. Essayez notamment notre simulateur prêt hypothécaire.
Quelles sont les erreurs courantes à éviter lors d’un emprunt ?
Ne négligez pas les frais annexes (notaire, assurance…) dans votre calcul. Évitez de surestimer votre capacité de remboursement, par exemple en ne tenant pas assez compte du « reste à vivre » nécessaire. Et surtout, n'oubliez pas de mentionner vos éventuels crédits en cours. Les prêteurs le verront immédiatement puisqu’ils ont l’obligation de consulter le volet positif de la centrale des crédits aux particuliers. Un tel oubli, volontaire ou non, pourrait entraîner un refus de crédit car il entame la confiance du prêteur.
Écrit par
La rédaction Meilleurtaux Belgique