Crédit pont : acheter sans attendre la vente, mode d’emploi
Écrit par La rédaction Meilleurtaux Belgique.
Mis à jour le 19 septembre 2025.
Temps de lecture :
5 min
Vous avez trouvé votre nouveau logement mais votre bien actuel n’est pas encore vendu ? Le crédit pont (aussi appelé crédit passerelle) est un prêt hypothécaire de courte durée qui comble l’écart entre l’achat et la vente. Il sécurise la transition sans devoir porter deux emprunts lourds en parallèle.
L'essentiel à retenir :
- Le prêt relais permet de financer l'acquisition d'un nouveau bien immobilier avant la vente de votre propriété actuelle.
- Cette solution offre une flexibilité financière, car elle est conçue pour combler le gap entre les deux transactions immobilières.
- Son fonctionnement implique généralement un remboursement anticipé dès la vente du bien, avec des intérêts.
- Les établissements financiers évaluent attentivement la valeur de votre bien existant et votre capacité d'emprunt.
- Les taux d'intérêt varient en fonction de la durée du prêt, du montant emprunté et de la situation du marché.
Qu’est-ce qu’un crédit pont ?
Le crédit pont est un crédit à but immobilier garanti, accordé pour une période limitée (jusqu’à 2 ans maximum). La banque avance une partie du produit attendu de la vente de votre bien actuel. Vous payez les intérêts pendant la période, puis vous remboursez le capital en une fois dès la vente (ou à l’échéance convenue).
Le crédit pont peut s’utiliser seul ou en combinaison avec un nouveau prêt hypothécaire si le prix du bien acheté l’exige.
À découvrir aussi : les bases du prêt hypothécaire et les différents types de prêt (à la consommation et hypothécaires).
Comment fonctionne un crédit pont ?
La banque évalue votre capacité de remboursement et la valeur de marché du bien à vendre. Le montant du crédit pont est souvent limité à 80–90 % de la valeur nette attendue (prix présumé moins le solde de l'éventuel prêt en cours et les frais).
Pendant la durée, vous réglez uniquement les intérêts. Le capital est remboursé en une fois au moment de la vente ou à un terme convenu. Le crédit pont peut financer un achat, un achat + travaux (avec libération des fonds par tranches) ou une construction. Il peut aussi intégrer les frais de notaire du nouveau bien si ceux-ci rentrent dans l’enveloppe.
Bon à savoir
- Attention : si la vente tarde, il faut rembourser à l’échéance. Sauf si la banque accepte de prolonger le terme.
- Il peut aussi servir de passerelle en attendant d'autres rentrées imminentes (succession, assurance-vie, soulte en cas de divorce).
Formules disponibles
- « Classique » : vous payez les intérêts pendant la période. Le capital est remboursé à la vente (ou au terme). Le TAEG est proche d’un prêt hypothécaire standard.
- « Light » : vous ne payez rien pendant la période. Le capital et les intérêts sont remboursés à la vente. Le TAEG est légèrement plus élevé par rapport au crédit pont classique (+0,50 %).
Durée, montant et conditions d’octroi
- Durée : jusqu'à 24 mois selon la banque et le dossier.
- Montant : il dépend de la valeur du bien cédé et du solde encore dû.
- Garanties : inscription hypothécaire ou mandat hypothécaire sur le bien acheté (le plus fréquent) et/ou sur le bien à vendre et expertise possible du bien mis en garantie.
- Remboursement anticipé : souvent possible sans indemnité de réemploi dès la vente (vérifiez votre contrat).
Coûts : intérêts et frais
- Intérêts : TAEG fixe pendant la durée, comparable à prêt hypo standard. Légèrement plus élevé pour le crédit pont « light ».
- Frais uniques : frais de dossier (plafonnés : à titre indicatif, max 300 € pour un crédit pont, max 650 € s’il est combiné à un prêt hypothécaire), frais d’expertise éventuelle, frais d'acte (droits, honoraires, etc) si hypothèque. Un mandat hypothécaire peut réduire le coût, à valider avec le notaire.
Exemple chiffré
Vous achetez un nouveau bien 350.000 €. Votre habitation actuelle devrait se vendre 250.000 €.
Solde de votre prêt hypothécaire actuel : 120.000 €. Produit net estimé : 130.000 €. Besoin transitoire : 100.000 € via un crédit pont sur 9 mois.
Avec un TAEG fixe à 6 % (exemple purement illustratif), les intérêts seront de 4.500€ (100.000 € × 6 % × 9/12).
Les intérêts sont payés au fil de l’eau ou à l’échéance (crédit pont light), le capital (100.000 €) est remboursé à l'acte de vente. Ajoutez les frais (dossier, expertise, acte/garantie) pour le coût total.
Quel taux pour votre projet ?Quand choisir le crédit pont ?
Le crédit pont est pertinent si :
- Vous avez une visibilité réaliste sur la vente (délai et prix).
- Le montant emprunté couvre vos besoins.
- Le coût (intérêts + frais) est maîtrisé.
Le crédit pont ne remplace pas un financement long terme : il le complète pour la transition.
Besoin d’un avis objectif sur le crédit pont, le montant ou la durée ? Nos conseillers vous aident à choisir et calibrer la formule adaptée à votre calendrier de vente et à votre nouveau projet.
Lire aussi : Les différents types de crédits hypothécaires pour le prêt long terme, y compris le crédit accordéon (qui lisse la durée en fonction de l'évolution des taux) et le prêt total (qui finance 100 % d’un achat si vous n’avez pas d’apport, sous conditions).
FAQ
Quelles conditions pour obtenir un crédit pont ?
Un projet d’achat concret, des preuves sur le bien à vendre (estimation, compromis le cas échéant), un dossier financier solide et une garantie (hypothèque ou mandat). La banque vérifie la valeur et votre capacité à payer les intérêts.
Quelle est la durée d’un crédit pont ?
De 3 mois à 2 ans selon les banques et le dossier. Choisissez une durée alignée sur le délai de vente et gardez une marge.
Que se passe-t-il si mon bien ne se vend pas à temps ?
Le pont doit être remboursé à l’échéance. Selon votre situation, la banque peut proposer une prolongation, un relais par un prêt amortissable ou demander des garanties/apports supplémentaires. Anticipez avec votre conseiller.
Écrit par
La rédaction Meilleurtaux Belgique